2000万円を資産運用して増やす方法4つ!性格別のおすすめ運用スタイル

資産運用

コツコツ貯金をして2000万円を貯めた方、相続でいきなり2000万円を手に入れた方など、2000万円の資産運用でお悩みの方には様々な方がいらっしゃると思います。

筆者の2000万円の資産運用体験談

筆者の場合は、2000万円で不動産投資を検討した時期もありました。

ですが、実際に自分では投資をしたことも無さそうな不動産の営業マンにマンション投資を勧められたこともあり、相談するだけ時間の無駄だったと思ったこともありました。

彼は「一番簡単に儲かるのは株ですよ」と言っていましたが、本当に2000万円で株式投資を検討したことがある人であれば、そのような発言をすることは無いでしょう。

なぜなら、株式投資は簡単に儲かるものではないからです。そこで今回は、このような筆者の経験も踏まえ、2000万円の資産運用で全くおすすめしない方法と、本当におすすめできる4つの方法をお伝えします。

なお、2000万円のうち1000万円は貯金して1000万円を投資に回したい方は、1000万円の資産運用でおすすめの方法をご確認ください。

全くおすすめしない2000万円の資産運用の方法

銀行

まず、全くおすすめできない2000万円の資産運用の方法は、銀行や証券会社へ相談しにいってしまうことです。何故ならば、金融マンの多くは数千万円規模の資産運用の相談に対して、全く親身になって話を聞いてくれないからです。

彼らにとっては、あなたの金融資産が増えようが減ろうがどうでも良く、手数料収入が取れて、自分が上司や会社から評価されさえすれば良いのです。

また、メガバンクや大手証券会社の場合は、顧客に富裕層をたくさん抱えています。そのため、数千万円の資産運用よりも、億単位の資産運用をしてくれる顧客対応を優先しがちです。

これも、その分金融機関が手数料をたくさんとれるからです。

金融機関の人々は資産運用のプロではなく、金融商品セールスのプロ

そもそも、冒頭の不動産の営業マン自身が不動産投資のプロではないように、金融機関の人々は資産運用のプロではなく、金融商品セールスのプロなのです。

そのため、私たちが資産運用についての知識もなく相談しにいってしまっては、なんとなく「投資信託」を購入させられてしまうのが落ちです。

そして、適当に購入した投資信託でお金を稼ぐことができるのならば、今頃世の中は、金融機関に相談に行ったことでお金持ちになった人々で溢れています。

資産運用を始める前に、まずは基礎知識を身に付けるのが吉

そのため、金融機関の口のうまいセールスにだまされないためにも、まずは最低限の資産運用の基礎知識をつけておくのがおすすめではあります。

最近では、大手の総合マネースクールなどが、資産運用の基本を学べる無料セミナーを開催しています。筆者も実際にファイナンシャルアカデミーの無料体験会に参加しましたので、その際の口コミを下記にご紹介しています。

【口コミ】お金の教養講座に実際に参加した感想と向いている人

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貯金2000万円を資産運用する4つの方法

それではこのような前提を踏まえた上で、2000万円を資産運用する4つの方法をご紹介します。

貯金2000万円を資産運用する4つの方法
  1. 全くリスクを取りたくない方向けの方法
  2. 資産運用はプロに任せたい方向けの方法
  3. 自分で投資先を選んで資産を増やしたい方向けの方法
  4. リスクを取って一発大きく当てたい方向けの方法

資産運用には、万人にとって正解な方法はありません。と言いますのも、人によって金融資産も、年齢も、仕事も、家族構成も違いますし、ギャンブル好きなのかコツコツ派なのか、性格もだいぶ違うからです。

従って、自分の資産状況や性格に応じて、自分にあった資産運用を選ぶことが大切です。そこでここからは、性格タイプ別に2000万円の資産運用方法を4つほどご紹介します。

タイプ①:全くリスクを取りたくない方向けの運用方法

資産運用

まず、とにかくリスクを取りたくないという方は、そのまま貯金を増やしていくのも一手です。ですが、そのまま何も考えずにお金を貯金していると、数年後に思ったよりもお金が貯まってない可能性もあります。

ですので、まずはきちんと毎月の収入と支出を把握することが大切です。毎月の収支を黒字にして、給料が上がったり貯金が増えたりしても、いきなりは生活水準を上げないことが、何よりも重要です。

コツコツ型は、毎月の収入と支出を把握するのがポイント

身の丈以上の支出が伴うと、せっかく貯めた2,000万円もあっという間に無くなります。

また、冠婚葬祭などで急な出費があったりもします。ですので、そのような時のために「特別支出用の口座」などを作って、資産を別管理しておくのも良いでしょう。

そもそも、銀行にお金を預けている場合、万一その銀行が破綻した場合、預金保険法によって元本1,000万円までと破綻日までの利息しか保証されません。

そのため、すでに1000万円の貯金残高がある方で、大手銀行のみを使われている方などは、金利の高いネット銀行の併用を検討されるのも良いでしょう。

タイプ②:資産運用はプロに任せたい方向けの運用方法

資産運用

続いて、仕事が忙しくて資産運用について学ぶ時間が無い方は、自らの判断で金融商品に投資するべきではないでしょう。つまり、資産運用は投資のプロに任せてしまう方が良いです。

もちろん誰かに任せるとしても、自分が理解できた金融商品、信頼できる資産運用会社にだけお金を投資をするという資産運用スタイルが大前提ではあります。

また、投資のプロに任せるに当たっても、きちんと投資対象先を理解した上で、少額投資からチャレンジするのが無難です。そして、投資に慣れてきたら段々と投資金額を増やしていくという具合に、資産運用には慎重に取り組んでいくのがおすすめです。

資産運用を金融のプロに任せる方法

金融のプロに任せる方法
  1. コンピューターやAIに任せる(ロボアドバイザーなど)
  2. 長年金融業界で経験を積んだプロに任せる(独立系運用会社の投資投信など)

プロに任せる方法としては、具体的にはロボアドバイザーを利用するか?、独立系資産運用会社の投資信託を利用するか?、という2つの選択肢が挙げられます。

なお、筆者の場合はロボアドバイザーは預かり資産No.1の「ウェルスナビ」、独立系資産運用会社の投資信託は「ひふみ投信」に、それぞれ無料の口座開設をしています。

タイプ③:自分で投資先を選びたい方向けの運用方法

続いて、多少リスクを取ってでも、自分で投資先を検討したい方であれば、資産運用の選択肢はぐんと広がります。例えば、最近では年間10数%の利回り案件もあるソーシャルレンディングという、新しい金融商品も出てきています。

ソーシャルレンディングとは、インターネット上でお金を借りたい人・企業と、お金を貸したい人・企業を結びつける、金融仲介サービスです。投資家にとっては、企業への融資の金利収入がリターンとなります。

一方で、貸出先の企業が倒産するリスクはあります。しかしながら、当然ソーシャルレンディング業者が貸出先の審査をしますので、どんな企業でも簡単にお金を借りれる訳ではありません。

2000万円の投資収益シュミレーション

投資収益シュミレーション

具体的に、日本初のソーシャルレンディング事業者maneoには、5ヶ月で8%もの利回りが享受できる投資案件がありましたので、実際にシュミレーションをしてみました。

もし仮に2,000万円全額をこの案件に投資すると、税引後の収益は60万円弱になります。ですので、定期預金よりも利回りははるかに良いです。

また、ソーシャルレンディング は、株式市場のように株価の上げ下げに一喜一憂することもありません。一度投資を実行したら、お金が返済されるまで、しばらくほったらかしでも良いのです。

ソーシャルレンディングは元本保証ではない

ただし、ソーシャルレンディングは利回りが高い分、貸出先の貸し倒れリスクなどの元本割れのリスクはあります。そのため、どの案件に投資するかをきちんと見極めてから、投資する必要があります。

しかし、実際にどれぐらい貸し倒れがあるのかというと、maneoの場合は貸し倒れ率は1%以下です。また、上場企業が運営する不動産特化型クラウドファンディングOwnersBookであれば、貸し倒れは過去3年間0となっています。

初心者には不動産担保があるOwnersBookがおすすめ

OwnesBookの場合はmaneoとは異なり、全ての案件で不動産担保を取得して、不動産会社に貸出を行います。

ですので、万一貸出先企業から返金されなかったとしても、取得した不動産担保を売却することで、損失を補填することも可能なのです。また、OwnersBookは上場企業のロードスターキャピタル株式会社が運営しているため、信頼性も高いです。

ただし、このようにリスクを踏まえた仕組みであるため、OwnersBookの案件は募集開始すぐに埋まってしまうことが殆どです。ですので、案件が出た時に投資を検討されたい方は、まずは事前に無料登録をしておくのがおすすめです。

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ソーシャルレンディングで年間10%の利回りを達成した場合

もし仮にソーシャルレンディングで年間10%程度の高い利回りを達成し、そこで得られたお金を再投資に回すとします。

そうすると複利効果で、数年〜数十年で以下のような金額が手に入ります。

年間10%の利回りを達成した場合
  • 年間10%の利回りを5年間:約3,200万円
  • 年間10%の利回りを10年間:約5,200万円
  • 年間10%の利回りを20年間:約1億3,500万円

もちろんこのように全て上手くいくと考えるのは楽観的ですし、年によっては数%程度しか増えない場合もあるかもしれません。

ですが、じっくりとコツコツ資産運用をする意欲のある方にとって、ソーシャルレンディングは投資信託以外の資産運用のポートフォリオの一つとして最適と言えるでしょう。

銀行融資を借りられるのであれば、不動産投資を利用するのも一手

また、多少リスクをとって資産運用をするのであれば、不動産投資を利用する方法もあります。不動産投資は、本業が忙しい会社員や士業の方には適している資産運用です。

なぜなら、上場企業の会社員や公務員、医者や弁護士などの士業の場合、自営業者よりも銀行からお金を借りやすいからです。

ですが、そうは言っても不動産投資について何も知らないまま始めてしまっては、最終的に思った金額で売却できずに、大きな損失を出してしまう可能性もあります。

そこで、不動産投資に関しても、まずは不動産投資の無料セミナーや不動産投資スクールの無料体験会などを利用して、最低限の基礎知識をつけられることをおすすめします。

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タイプ④:リスクを取って大きく当てたい方向けの運用方法

ハイリスクハイリターン

最後に、思いっきりリスクをとって億万長者を目指したい方は、株式投資や仮想通貨投資に挑戦されることをおすすめします。

ハイリスク・ハイリターンという観点では、もちろんFXなどもありますが、専業トレーダーになって短期トレードができる方以外には適していないでしょう。

なぜならば、多くの人は1日中PCの前に張り付いてもいられませんし、日々の値動きを意識しながら短期トレードをする時間もないからです。短期トレードに取り組みたい方は、専業(本業)として取り組むべきでしょう。

株式投資は中長期での投資が可能だけれども…

一方、株式投資であれば、中長期での投資が可能です。

ですので、きちんと投資対象を分析した上で資産をつぎ込めば、2,000万円の元本から数億円のリターンを生む可能性はあります。何故ならば、株式投資であれば、毎年1年間で10倍以上値上がりする銘柄が必ず存在するからです。

しかしながら、株式投資について何の知識もないまま始めてしまっては、プロ投資家のカモにされてしまうのがオチです。ですので、株式投資についても、株式投資スクールなどで基礎を勉強した上で取り組まれるのがおすすめです。

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(2018年追記)億万長者を多数輩出した仮想通貨投資

仮想通貨 1月1日 12月31日 年間リターン
BTC 117,353 1,570,001 13.3倍
ETH 995.15 85,094 85.5倍
ETC 175.08 3,010.3 17.1倍
LSK 19.021 2,270.1 119.3倍
FCT 346.78 5,260.4 15.1倍
XMR 1,643.5 38,241 23.2倍
REP 460.93 7,857.9 17.0倍
XRP 0.777 232.99 299.8倍
ZEC 5,742.4 54,656 9.5倍
XEM 0.433 110.31 254.75倍
LTC 531.61 25,683 48.3倍
DASH 1,376.8 117,750 85.5倍
BCH 32,825(8月14日) 278,663 8.4倍

最後に、2017年から注目を浴びている仮想通貨投資という資産運用もあります。

実際に上記のように、仮想通貨の中にはたった1年間で300倍近くに価格が暴騰したコインもありました。そのため、そのように伸びる仮想通貨に投資ができていれば、一気に億万長者になることができたのです。

これから2000万円全額を仮想通貨に投入することはおすすめできませんが、数%〜10%(200万円)程度であれば、仮想通貨投資に回しても良いでしょう。

仮想通貨は、金融庁登録済の仮想通貨の取引所から、インターネットを通じて、誰でも簡単に少額から購入することが可能です。取引所への登録は無料で、口座の維持管理手数料などもかかりません。

通常の資産運用に加えて、ハイリスク・ハイリターンの金融商品も加えたい方は、仮想通貨も少額はポートフォリオにいれてみてはいかがでしょうか?

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