2000万円を資産運用して増やす方法4つ!性格別のおすすめ運用スタイル

資産運用

コツコツ貯金をして2000万円を貯めた方、相続でいきなり2000万円を手に入れた方など、2000万円の資産運用でお悩みの方には様々な方がいらっしゃると思います。

筆者の場合は2000万円で不動産投資を検討した時期もありましたが、実際に自分では投資をしたことも無さそうな不動産の営業マンにマンション投資を勧められたこともあり、相談するだけ無駄だったと思ったこともありました。

そこで今回は、そのような筆者の経験も踏まえ、2000万円の資産運用で全くおすすめしない方法と、本当におすすめできる4つの方法をお伝えします。

なお、2000万円のうち1000万円は貯金しつつ、1000万円を資産運用に回したい方は、1000万円の資産運用でおすすめの方法をご確認ください。

全くおすすめしない2000万円の資産運用の方法

銀行

まず、全くおすすめできない2000万円の資産運用の方法は、安易に銀行や証券会社へ相談しにいってしまうことです。

何故ならば、多くの金融マンは、数千万円規模の資産運用の相談に対して、全く親身になって話を聞いてくれないからです。

彼らにとっては、あなたの金融資産が増えようが減ろうがどうでも良く、手数料収入が取れて自分が会社で評価されさえすれば、どうでも良いことも多いのです。

また、メガバンクや大手証券会社の場合は、顧客に富裕層をたくさん抱えています。そのため、数千万円の資産運用よりも、億単位の資産運用をしてくれる顧客対応を優先しがちです。

これも、その分金融機関が手数料をたくさんとれるからです。

金融機関の人々は資産運用のプロではなく、金融商品セールスのプロ

また、冒頭の不動産の営業マン自身が不動産投資のプロではないように、金融機関の人々は資産運用のプロではなく、金融商品セールスのプロなのです。

そのため、私たちが資産運用について何も学ばずに相談にいってしまっては、なんとなく「投資信託」を購入させられてしまうのが落ちです。

そして、適当に購入した投資信託でお金を稼ぐことができるのならば、今頃世の中は、金融機関に相談に行ったことでお金持ちになった人々で溢れています。

資産運用を始める前に、まずは基礎知識を身に付けるのが吉

そのため、金融機関の口のうまいセールスにだまされないためにも、まずは最低限の資産運用の基礎知識をつけておいた方が良いでしょう。

最近では、大手マネースクールなどが、資産運用の基本を学べる無料セミナーを開催しています。筆者も実際に参加しましたので、その際の口コミは下記にてご紹介しています。

【口コミ】お金の教養講座に実際に参加した感想と向いている人

2017.10.13

貯金2000万円を資産運用する4つの方法

貯金2000万円を資産運用する4つの方法
  1. 全くリスクを取りたくない方向けの方法
  2. 資産運用はプロに任せたい方向けの方法
  3. 自分で投資先を選んで資産を増やしたい方向けの方法
  4. リスクを取って一発大きく当てたい方向けの方法

資産運用には、万人にとって正解な運用方法はありません。と言いますのも、人によって金融資産も、年齢も、仕事も、家族構成も違いますし、ギャンブル好きなのかコツコツ派なのか、性格もだいぶ違います。

従って、自分の状況に応じて、自分にあった資産運用を選ぶことが大切です。そこでここからは、性格タイプ別に2000万円の資産運用方法を4つほどご紹介します。

タイプ①:全くリスクを取りたくない方向けの運用方法

資産運用

とにかくリスクを取りたくないという方は、そのまま貯金を増やしていくのも一手です。

ですが、そのまま何も考えずにお金を貯金していると、ある日気づいたら浪費してしまっていたり、数年後に思ったよりもお金が貯まってない可能性もあります。

コツコツ型は、毎月の収入と支出を把握する

ですので、きちんと毎月の収入と支出を把握することが大切です。

毎月の収支を黒字にして、給料が上がったり貯金が増えたりして多少裕福になっても、いきなりは生活水準を上げないことが、何よりも重要です。

身の丈以上の支出が伴うと、せっかく貯めた2,000万円も、あっという間に無くなります。

また、冠婚葬祭などで急な出費があったりもしますので、そのような時のために「特別支出用の口座」などを作って、資産を別管理しておくのも良いでしょう。

銀行口座は複数あって困るものではありませんので、今現在メガバンクの銀行口座のみを使われている方は、利便性の高いネット銀行(ジャパンネット銀行など)の利用を検討されるのも良いでしょう。

タイプ②:資産運用はプロに任せたい方向けの運用方法

資産運用

続いて、仕事が忙しくて資産運用について学ぶ時間が無い方は、自らの判断で金融商品に投資するべきではないでしょう。つまり、資産運用は投資のプロに任せてしまう方が良いです。

もちろん誰かに任せるとしても、自分が理解できた金融商品、信頼できる資産運用会社にだけお金を投資をするという資産運用スタイルが大前提ではあります。

また、投資のプロに任せるに当たっても、きちんと投資対象先を理解した上で、まずは少額投資からチャレンジするのが良いでしょう。

そして、投資に慣れてきたら、だんだんと投資金額を増やしていくという具合に、資産運用には慎重に取り組んでいくのがおすすめです。

資産運用を金融のプロに任せる方法

金融のプロに任せる方法
  1. コンピューターやAIに任せる(ロボアドバイザーなど)
  2. 長年金融業界で経験を積んだプロに任せる(独立系運用会社の投資投信など)

プロに任せる方法としては、具体的にはロボアドバイザーを利用するか、独立系資産運用会社の投資信託を利用するかの、2つが挙げられます。

なお、筆者の場合はロボアドバイザーは預かり資産No.1の「ウェルスナビ」、独立系資産運用会社の投資信託は「ひふみ投信」に、それぞれ無料の口座開設をしています。

タイプ③:自分で投資先を選びたい方向けの運用方法

続いて、多少リスクを取ってでも、自分で投資先を検討したい方であれば、資産運用の選択肢はぐんと広がります。

例えば最近では、年間10数%の利回りの案件もあるソーシャルレンディングという、新しい金融商品も出てきています。

ソーシャルレンディングとは、インターネット上でお金を借りたい人・企業と、お金を貸したい人・企業を結びつける、金融仲介サービスです。

投資家にとっては、企業への融資の金利収入がリターンとなります。一方で、当然貸出先の企業が倒産してしまったりするリスクはあります。

しかしながら、当然私たちに変わってソーシャルレンディング業者が貸出先の審査をしますので、どんな企業でも借りれる訳ではありません。

2000万円の投資収益シュミレーション(Maneo)

投資収益シュミレーション
出典:ソーシャルレンディング maneo

具体的に、日本初のソーシャルレンディング事業者maneoには、5ヶ月で8%もの利回りが享受できる投資案件がありましたので、実際にシュミレーションをしてみました。

もし仮に2,000万円全額をこの案件に投資すると、税引後の収益は60万円弱になりますので、定期預金よりも利回りははるかに良いです。また、ソーシャルレンディング は、一度投資したらしばらくほったらかしで良いのです。

ソーシャルレンディングは、元本保証ではない

ただし、このように利回りが高い分、貸出先の貸し倒れリスクなどの元本割れのリスクはあります。そのため、どの案件に投資するかをきちんと見極めてから、投資をする必要があります。

しかし実際にどれぐらい貸し倒れがあるのかというと、maneoの場合は貸し倒れ率は1%以下ですし、上場企業が運営する不動産特化型クラウドファンディングのOwnersBookのように、貸し倒れが過去3年間0の場合もあります。

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2017.10.10

いずれにせよ、ソーシャルレンディングを利用する際は、一つの案件に「集中投資」をするのではなく、様々な案件に「分散投資」をするのが賢明でしょう。

ソーシャルレンディングで年間10%の利回りを達成した場合

もし仮に、ソーシャルレンディングで年間10%程度の高い利回りを達成し、そこで得られたお金を再投資に回すとします。

そうすると複利効果で、数年〜数十年で以下のような金額が手に入ります。

年間10%の利回りを達成した場合
  • 年間10%の利回りを5年間:約3,200万円
  • 年間10%の利回りを10年間:約5,200万円
  • 年間10%の利回りを20年間:約1億3,500万円

もちろんこのように全て上手くいくと考えるのは楽観的ですし、年によっては数%程度しか増えない場合もあるかもしれません。

ですが、じっくりとコツコツと資産運用をする意欲のある方にとって、ソーシャルレンディングは資産運用のポートフォリオの一つとはなりえるでしょう。

銀行融資を借りられるのであれば、不動産投資を利用するのも一手

また、多少リスクをとって資産運用をするのであれば、不動産投資を利用する方法もあります。不動産投資は、本業が忙しい会社員や士業の方に、特に適している資産運用です。

なぜならば、上場企業の会社員や公務員、医者や弁護士などの士業の方の場合は、起業家や自営業者よりも、銀行からお金を借りやすいからです。

ですが、そうは言っても不動産投資について何も知らないまま始めてしまっては、最終的に思った金額で売却できずに、大きな損失を出してしまう可能性もあります。

そこで、不動産投資に関しては、不動産投資の無料セミナーや不動産投資スクールの無料体験会などを利用して、まずは基礎知識をつけられることをおすすめします。

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タイプ④:リスクを取って大きく当てたい方向けの運用方法

ハイリスクハイリターン

最後に、思いっきりリスクをとって億万長者を目指したい方は、株式投資や仮想通貨投資に挑戦されることをおすすめします。

ハイリスク・ハイリターンという観点では、もちろんFXなどもありますが、専業トレーダーになって短期トレードができる方以外には適していないでしょう。

なぜならば、多くの人は1日中PCの前に張り付いてもいられませんし、日々の値動きを意識しながら短期トレードをする時間もないからです。

短期トレードに取り組みたい方は、副業としての資産運用ではなく、専業(本業)として取り組むべきでしょう。

株式投資は中長期での投資が可能

一方、株式投資であれば、一度投資したらしばらくほったらかしが可能で、中長期での投資が可能なのです。

ですので、きちんと投資対象を分析した上で資産をつぎ込めば、十分2,000万円の元本から数億円のリターンをうむことができます。株式投資であれば、1年間で10倍程度に値上がりする銘柄が毎年存在します。

しかしながら、こちらも不動産投資と同じように、何の知識もないまま始めてしまっては、市場のカモにされてしまうのがオチです。ですので、まずは株式投資スクールなどで基礎を勉強した上で、取り組まれるのがおすすめです。

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2017.08.16

2017年から注目されている仮想通貨投資(2018年追記)

仮想通貨 1月1日 12月31日 年間リターン
BTC 117,353 1,570,001 13.3倍
ETH 995.15 85,094 85.5倍
ETC 175.08 3,010.3 17.1倍
LSK 19.021 2,270.1 119.3倍
FCT 346.78 5,260.4 15.1倍
XMR 1,643.5 38,241 23.2倍
REP 460.93 7,857.9 17.0倍
XRP 0.777 232.99 299.8倍
ZEC 5,742.4 54,656 9.5倍
XEM 0.433 110.31 254.75倍
LTC 531.61 25,683 48.3倍
DASH 1,376.8 117,750 85.5倍
BCH 32,825(8月14日) 278,663 8.4倍

最後に、2017年から注目を浴びている仮想通貨投資という資産運用もあります。

実際に上記の表のように、たった1年間で300倍近くに価格が暴騰した仮想通貨もありました。そのため、そのように伸びる仮想通貨に投資ができていれば、一気に億万長者になることができたのです。

これから2000万円全額を仮想通貨に投入することはおすすめできませんが、数%〜10%(200万円)程度であれば、仮想通貨投資に回しても良いでしょう。

仮想通貨は、インターネット上の仮想通貨の取引所から、誰でも簡単に少額から購入することが可能です。通常の資産運用に加えて、一スパイス加えたい方は、仮想通貨の少額購入も検討されてみてはいかがでしょうか?

資産運用を学ぶ方法