【最新版】おすすめソーシャルレンディングの比較ランキング
ほったらかしで年利10%を狙える新しい資産運用、ソーシャルレンディングのおすすめ事業者をご紹介します。
ソーシャルレンディング投資を始めるためには、まずは事業者のHPで無料会員登録をして、本人確認書類の写真やコピーを提出します。その後、審査に通過すると自宅にハガキが届きますので、そちらを受け取ると口座開設が完了します。
このように口座開設の手続きはネット上で簡単にできますが、ソーシャルレンディング業者によって、案件の利回りの高さや運用期間なども様々です。ですので、基本的には分散投資の観点から、複数の事業者を利用されることをおすすめします。
なお、事業者を選ぶ上で重要なポイントは、①「運営業者の信頼性（ユーザー数・累計応募額・経営陣など）」と、②「案件の魅力（平均利回り・最低投資額・不動産担保有無など）」です。
1位：クラウドクレジット（Crowdcredit）【利回りが高い】
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| 投資先 |
主に海外の新興国の成長企業へ投資 |
| 平均利回り |
約10% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
7千人以上 → 2018年1月に1万人を突破 |
| 累計応募額 |
40億円以上 |
| 不動産担保 |
無し |
| サービス開始日 |
2013年6月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| おすすめポイント |
- クラウドクレジットは、海外の新興国案件を取り扱うため、平均利回りが10%以上と高い点が魅力
- 最低投資額も1万円からと敷居が低く、投資案件も豊富にあるため、資産運用の初心者にも門戸が開かれている
- 伊藤忠商事が出資しており、経営陣も金融業界出身のプロフェッショナルが集い、企業としての信頼性も高い
- 「ペルー小口債務者支援プロジェクト」など、海外新興国の案件を取り扱っていることから、社会貢献型の投資に関心のある方にもおすすめ
- （追記）2017年12月には電通グループと業務提携を実施し、今後の上場が期待される
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2位：オーナーズブック（OwnersBook）【不動産特化型で固い】
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| 投資先 |
主に東京の中規模不動産・不動産投資会社へ投資 |
| 平均利回り |
約6% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
5千人以上 |
| 累計応募額 |
20億円以上 |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り |
| サービス開始日 |
2014年9月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| おすすめポイント |
- OwnersBookを運営する「ロードスターキャピタル」は、2017年に東証マザーズに上場し、業績も好調に推移中。経営陣には不動産投資のプロが集まっており、今後の更なる発展が期待できる
- 案件に関しては貸出先を「不動産投資会社」に特化しているため、全案件に「不動産担保」が付いており、投資する際のリスクヘッジができている。また、過去3年間のデフォルトはなし
- 不動産担保付きでリスクが低くなっていることから、案件の平均利回りはクラウドクレジットよりも低くなっているが、不動産物件売却による「早期償還」によって、利回りが14%以上となることもあり
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3位：マネオ（maneo）【業界最大手の老舗企業】
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| 投資先 |
主に法人向けに不動産や飲食店などの事業資金を融資 |
| 平均利回り |
約7% |
| 最低投資額 |
2万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
6.7万人以上 |
| 累計応募額 |
1,000億円以上 |
| 不動産担保 |
貸出案件によっては有り |
| サービス開始日 |
2008年10月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| おすすめポイント |
- 日本初のソーシャルレンディング事業者であり、ユーザー数6万人以上の国内最大手
- 2011年以前は個人向けローンを提供していたことから「貸し倒れ案件」が発生したことがあった。しかし、代表取締役の交代に伴い、法人向けローンに特化したことで状況は改善し、業績も順調に拡大中
- SMBCベンチャーキャピタル、GMOクリックホールディングス、VOYAGE VENTURESなどの大企業から出資を受けているため、今後は上場も期待される優良企業
- 但し、案件によっては不動産担保取得案件があるため、平均利回りは「クラウドクレジット」には劣る
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4位：SBIソーシャルレンディング【大企業が運営で案件が豊富】
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| 投資先 |
不動産を担保にローン事業を営む事業者や太陽光発電事業者など |
| 平均利回り |
約3% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
1万8千人以上 |
| 累計応募額 |
340億円以上 |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り（不動産担保ローンファンドの場合） |
| サービス開始日 |
2011年3月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| おすすめポイント |
- 大手SBIグループが提供するソーシャルレンディングであり、信頼性は非常に高い
- 案件は不動産担保ローンファンド、証券担保ローンファンド、カンボジア技能実習生支援ファンド、オーダーメード型ローンファンドの4種類を提供
- 「不動産担保ローンファンド」には、全貸出案件に不動産担保が付いているため、投資対象としての安心感は高く、「カンボジア技能実習生支援ファンド」では10%以上の利回りの案件も提供している
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5位：クラウドバンク【証券会社が運営で案件が豊富】
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| 投資先 |
風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など |
| 平均利回り |
約6% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
1万人以上 |
| 累計応募額 |
200億円以上 |
| 不動産担保 |
一部有り |
| サービス開始日 |
2013年12月 |
| おすすめ度 |
★★★ |
| おすすめポイント |
- 証券会社が提供する日本初の融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）。風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など、多種多様な案件を取り扱っている点が特徴
- これまでの貸し倒れは無いため、会社の与信判断能力は高い
- ただし、過去2回金融庁から「行政処分」を受けているため、内部管理体制には留意が必要な会社
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