【2020年版】おすすめソーシャルレンディング会社を比較！初心者向け5選
ミドルリスク・ミドルリターンのほったらかし投資と言われている、ソーシャルレンディングのおすすめ事業者を、実際の筆者の利用経験から厳選してご紹介します。
ソーシャルレンディング投資を始めるためには、まずは事業者の公式サイトから無料会員登録をして、本人確認書類の写真やコピーを提出します。
その後、審査に通過すると自宅にハガキが届きますので、そちらを受け取ると口座開設は完了です。
ただし、ソーシャルレンディング業者によって、案件の利回りの高さや運用期間は様々です。ですので、基本的には分散投資の観点から、複数の事業者を利用されることをおすすめします。
事業者を選ぶ上で重要なポイントは、①「運営業者の信頼性（ユーザー数・累計応募額・経営陣など）」と、②「案件の魅力（平均利回り・最低投資額・不動産担保有無など）」です。
今回はその観点から、筆者も利用しているソーシャルレンディング事業者を紹介していきます。
1位：ファンズ（funds）【上場企業向け貸付メイン】
 |
| 投資先 |
主に上場企業への貸付ファンド投資 |
| 平均利回り |
約1.5〜6% |
| 最低投資額 |
1円単位 |
| 手数料 |
0円 |
| 不動産担保 |
案件次第 |
| サービス開始日 |
2019年1月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| 公式サイト |
https://funds.jp/ |
| おすすめポイント |
- ファンズは、主に上場企業に貸付を行うファンドに投資できる資産運用サービスです
- 運営会社の株式会社クラウドポートは、もともとソーシャルレンディングの比較サイトを運営しており、そこで培った知見を元にサービスを開始しました（比較サイトは上場企業の株式会社ZUUに譲渡済）
- あらかじめ運用期間と利回りがわかっており、1円単位で投資をすることができる点が特徴
- 経営陣やアドバイザー陣には金融・IT・法律の専門家が集っており、会社自体の今後にも期待ができる
- サービス開始当初から人気が出すぎて、なかなか案件に投資ができない点が難点
|
2位：クラウドクレジット【新興国投資で利回りが高い】
 |
| 投資先 |
主に海外の新興国の成長企業へ投資 |
| 平均利回り |
約5.5〜12.5% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
2万人以上 |
| 累計応募額 |
200億円以上 |
| 不動産担保 |
無し |
| サービス開始日 |
2013年6月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| 公式サイト |
https://crowdcredit.jp/ |
| おすすめポイント |
- クラウドクレジットは、海外の新興国案件を取り扱うため利回りが10%の案件がある点が魅力
- 最低投資額も1万円からと敷居が低く、投資案件も豊富にあるため資産運用の初心者にも門戸が開かれている
- 伊藤忠商事が出資しており、経営陣にも金融出身のプロフェッショナルが集い、企業としての信頼性も高い
- 「ペルー小口債務者支援プロジェクト」などの海外新興国案件を取り扱っていることから、社会貢献型の投資に関心のある方にもおすすめ
- （追記）2017年12月には電通グループと業務提携を実施し、今後の上場が期待される
|
3位：OwnersBook【上場企業運営で不動産担保あり】
 |
| 投資先 |
主に東京の中規模不動産・不動産投資会社へ投資 |
| 平均利回り |
約6% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
6.8万人以上 |
| 累計応募額 |
84億円（2019年1月時点） |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り |
| サービス開始日 |
2014年9月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| おすすめポイント |
- OwnersBookを運営するロードスターキャピタル株式会社は、2017年に東証マザーズに上場し、2018年時点でも業績は好調に推移中
- 案件に関しては貸出先を不動産投資会社に特化しているため、全案件に不動動産担保が付いており、ある程度デフォルトリスクをコントロールできている
- 実際にサービス開始からデフォルトはなく、経営陣にも不動産投資のプロが集まっていることから、今後の更なるサービス発展が期待できる
- 不動産担保付きでリスクが低くなっていることから、案件の平均利回りはそこまで高くはないが、不動産物件売却による早期償還によって利回りが14%以上となることあり
|
4位：クラウドバンク【証券会社が運営で案件が豊富】
 |
| 投資先 |
風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など |
| 平均利回り |
約6.99% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
1万人以上 |
| 累計応募額 |
660億円以上 |
| 不動産担保 |
一部有り |
| サービス開始日 |
2013年12月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| 公式サイト |
https://crowdbank.jp/ |
| おすすめポイント |
- 証券会社が提供する日本初の融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）
- 風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など、多種多様な案件を取り扱っている点が特徴
- これまでの貸し倒れは無いため、会社の与信判断能力は高い
- ただし、過去2回金融庁から行政処分を受けて経営陣も刷新されたことから、今後の内部管理体制や企業の発展には留意が必要な会社
|
5位：SBIソーシャルレンディング【大手金融Gr運営で案件豊富】
 |
| 投資先 |
不動産を担保にローン事業を営む事業者や太陽光発電事業者など |
| 平均利回り |
約3% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
2.7万人以上（2018年11月時点） |
| 累計応募額 |
300億円以上 |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り（不動産担保ローンファンドの場合） |
| サービス開始日 |
2011年3月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| 公式サイト |
https://www.sbi-sociallending.jp/ |
| おすすめポイント |
- 大手SBIグループが提供するソーシャルレンディングであり、運営会社の信頼性は非常に高い
- 案件は不動産担保ローンファンド、証券担保ローンファンド、カンボジア技能実習生支援ファンド、オーダーメード型ローンファンドの4種類を提供
- 特に「不動産担保ローンファンド」には、全貸出案件に不動産担保が付いているため、投資対象としての安心感は高い
- 一方で「カンボジア技能実習生支援ファンド」では10%以上の利回りの案件も提供しているが、リスクも高いので利用時には留意が必要
|
【訴訟中につき様子見】マネオ（maneo）
 |
| 投資先 |
主に法人向けに不動産や飲食店などの事業資金を融資 |
| 平均利回り |
約7% |
| 最低投資額 |
2万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
8.7万人以上 |
| 累計応募額 |
1,600億円以上 |
| 不動産担保 |
貸出案件によっては有り |
| サービス開始日 |
2008年10月 |
| おすすめポイント |
- 日本初のソーシャルレンディング事業者であり、ユーザー数8万人以上。案件によっては不動産担保取得案件があるため、平均利回りは「クラウドクレジット」には劣る
- 2011年以前は個人向けローンを提供していたことから「貸し倒れ案件」が発生したことがあったが、代表取締役の交代に伴い、法人向けローンに特化したことで状況は改善し、業績も順調に拡大中
- SMBCベンチャーキャピタル、GMOクリックホールディングス、VOYAGE VENTURESなどの大企業から出資を受けている
- ただし、2019年3月からユーザーに返済遅延の訴訟を受けており、一旦はサービス利用は検討した方が良いと思われる。その後上場企業に株式の過半数を以上を買収される
|
【一時停止中】TATERU FUNDING（タテルファンディング）
 |
| 投資先 |
IoTを活用したデザインアパートが中心（民泊物件や海外不動産も予定） |
| 平均利回り |
約4.5% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
6.7万人以上 |
| 累計応募額 |
50億円以上 |
| 備考 |
ユーザーは優先出資者として匿名組合契約を締結 |
| サービス開始日 |
2017年12月 |
| おすすめポイント |
- 東証一部上場企業が運営する、不動産投資クラウドファンディング
- 投資対象が明確であり、万一運用資産の評価額が下落した場合でも、その下落額はまずはTATERU側が負担してくれるため、不動産評価額が運用開始時評価額の30%超下落しなければ、私たち投資家の元本に影響がでない
- また、投資後にいつでも解約が可能で、会員登録・申込手数料のみならず、解約手数料・第三者への譲渡時手数料・名義変更手数料(相続等)などが全て手数料無料
- ただし、現状は紙ベースでの契約締結のため、若干の手間がかかる（2018年後半には電子化予定）
- （追記）2018年9月に顧客の預金データ改ざん問題がニュースになったことから、運営会社の株価が大幅下落。本サービス自体に問題はなさそうだが、一旦は様子見としたい
|
