【2019年版】おすすめのソーシャルレンディングを厳選比較
ミドルリスク・ミドルリターンのほったらかし投資と言われている、ソーシャルレンディングのおすすめ事業者を、実際の筆者の利用経験から厳選してご紹介します。
ソーシャルレンディング投資を始めるためには、まずは事業者の公式サイトから無料会員登録をして、本人確認書類の写真やコピーを提出します。
その後、審査に通過すると自宅にハガキが届きますので、そちらを受け取ると口座開設は完了です。
ただし、ソーシャルレンディング業者によって、案件の利回りの高さや運用期間は様々です。ですので、基本的には分散投資の観点から、複数の事業者を利用されることをおすすめします。
事業者を選ぶ上で重要なポイントは、①「運営業者の信頼性（ユーザー数・累計応募額・経営陣など）」と、②「案件の魅力（平均利回り・最低投資額・不動産担保有無など）」です。
今回はその観点から、筆者も利用しているソーシャルレンディング事業者を紹介していきます。
1位：クラウドクレジット【新興国投資で利回りが高い】
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| 投資先 |
主に海外の新興国の成長企業へ投資 |
| 平均利回り |
約10% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
7千人以上 → 2018年2月に2万人を突破 |
| 累計応募額 |
40億円以上 |
| 不動産担保 |
無し |
| サービス開始日 |
2013年6月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| おすすめポイント |
- クラウドクレジットは、海外の新興国案件を取り扱うため、平均利回りが10%以上と高い点が魅力
- 最低投資額も1万円からと敷居が低く、投資案件も豊富にあるため、資産運用の初心者にも門戸が開かれている
- 伊藤忠商事が出資しており、経営陣も金融業界出身のプロフェッショナルが集い、企業としての信頼性も高い
- 「ペルー小口債務者支援プロジェクト」など、海外新興国の案件を取り扱っていることから、社会貢献型の投資に関心のある方にもおすすめ
- （追記）2017年12月には電通グループと業務提携を実施し、今後の上場が期待される
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2位：OwnersBook【不動産特化型で担保あり】
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| 投資先 |
主に東京の中規模不動産・不動産投資会社へ投資 |
| 平均利回り |
約6% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
6.8万人以上 |
| 累計応募額 |
20億円以上 → 2019年1月時点で84億円を突破 |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り |
| サービス開始日 |
2014年9月 |
| おすすめ度 |
★★★★★ |
| おすすめポイント |
- OwnersBookを運営するロードスターキャピタル株式会社は、2017年に東証マザーズに上場し、2018年時点でも業績は好調に推移中
- 案件に関しては貸出先を不動産投資会社に特化しているため、全案件に不動動産担保が付いており、ある程度デフォルトリスクをコントロールできている
- 実際にサービス開始からデフォルトはなく、経営陣にも不動産投資のプロが集まっていることから、今後の更なるサービス発展が期待できる
- 不動産担保付きでリスクが低くなっていることから、案件の平均利回りはそこまで高くはないが、不動産物件売却による早期償還によって利回りが14%以上となることあり
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3位：SBIソーシャルレンディング【大手金融Gr運営で案件豊富】
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| 投資先 |
不動産を担保にローン事業を営む事業者や太陽光発電事業者など |
| 平均利回り |
約3% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
1万8千人以上 → 2.7万人以上（2018年11月時点） |
| 累計応募額 |
300億円以上 |
| 不動産担保 |
全貸出案件に有り（不動産担保ローンファンドの場合） |
| サービス開始日 |
2011年3月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| おすすめポイント |
- 大手SBIグループが提供するソーシャルレンディングであり、信頼性は非常に高い
- 案件は不動産担保ローンファンド、証券担保ローンファンド、カンボジア技能実習生支援ファンド、オーダーメード型ローンファンドの4種類を提供
- 「不動産担保ローンファンド」には、全貸出案件に不動産担保が付いているため、投資対象としての安心感は高い
- 「カンボジア技能実習生支援ファンド」では10%以上の利回りの案件も提供している
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4位：クラウドバンク【証券会社が運営で案件が豊富】
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| 投資先 |
風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など |
| 平均利回り |
約6% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
1万人以上 |
| 累計応募額 |
200億円以上 |
| 不動産担保 |
一部有り |
| サービス開始日 |
2013年12月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| おすすめポイント |
- 証券会社が提供する日本初の融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）
- 風力発電、太陽光発電、不動産、事業支援、海外投資など、多種多様な案件を取り扱っている点が特徴
- これまでの貸し倒れは無いため、会社の与信判断能力は高い
- ただし、過去2回金融庁から行政処分を受けているため、内部管理体制には留意が必要な会社
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【一時停止中】TATERU FUNDING（タテルファンディング）
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| 投資先 |
IoTを活用したデザインアパートが中心（民泊物件や海外不動産も予定） |
| 平均利回り |
約4.5% |
| 最低投資額 |
1万円 |
| 手数料 |
0円 |
| ユーザー数 |
6.7万人以上 |
| 累計応募額 |
50億円以上 |
| 備考 |
ユーザーは優先出資者として匿名組合契約を締結 |
| サービス開始日 |
2017年12月 |
| おすすめ度 |
★★★★ |
| おすすめポイント |
- 東証一部上場企業が運営する、不動産投資クラウドファンディング
- 投資対象が明確であり、万一運用資産の評価額が下落した場合でも、その下落額はまずはTATERU側が負担してくれるため、不動産評価額が運用開始時評価額の30%超下落しなければ、私たち投資家の元本に影響がでない
- また、投資後にいつでも解約が可能で、会員登録・申込手数料のみならず、解約手数料・第三者への譲渡時手数料・名義変更手数料(相続等)などが全て手数料無料
- ただし、現状は紙ベースでの契約締結のため、若干の手間がかかる（2018年後半には電子化予定）
- （追記）2018年9月に顧客の預金データ改ざん問題がニュースになったことから、運営会社の株価が大幅下落。本サービス自体に問題はなさそうだが、一旦は様子見としたい
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