5000万円の資産運用でリスクを抑えて確実に増やしていく方法

資産運用

5000万円と言えば大金で、中々手に入るものではありません。

そんな大金を抱えて悩んでいる方には、急な相続でお金を受け継いだ方や、まとまった退職金が入った方などが多いようです。

もちろん中にはこれまでの貯金や投資で5000万円を築きあげ、その後どう運用すべきかを検討されている方もいるでしょう。

そこで今回は、そんな大金の5000万円のおすすめの資産運用方法をご紹介します。

5000万円をなるべく着実に増やしたい場合の選択肢

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5000万円を手に入れると、5000万円をもっと増やしたいという気持ちもある一方で、多くの人には「減らしたくない」という気持ちが芽生えてきます。

もちろんすでに何億円や何十億円以上の金融資産があり、ちょっと5000万円ばかりをどう運用しようかなという程度の検討であれば、リスクをとって資産運用をしても良いかと思われます。

一方、そうでない方の場合は、勝てる確率が高い資産運用先を選択した方が、合理的な選択と言えるでしょう。

資産運用は「自分で投資する」or「金融のプロに任せる」の二択

そこでそのやり方ですが、資産運用は究極的には、自分で投資に取り組むか?、完全に金融のプロに任せるか?の二択です。

結論からお伝えすると、自分でリスクをとって投資し、5000万円を何倍にも何十倍にもしたいという方以外は、あまりご自身で投資に取り組まれることはおすすめしません。

なお、自分で投資する場合の選択肢は、例えば昔からある株式投資や不動産投資などが挙げられるでしょう。

投資信託も、山ほどある投資信託から良いものを選ばないといけない

ちなみに「投資信託」もプロに運用を任せる商品ではありますが、星の数ほどある「投資信託」から、自分で選ばなければなりません。

ですので、結局は自分がファンドマネージャーのような立場で「どの投資信託を購入するか?」という目利き力が大切になってきます。

ただし、最近では簡単な質問に答えるだけで、コンピューター(AI)が最適なポートフォリをを提案してくれる、ロボアドバイザーも人気になってきています。

完全にお任せの資産運用が良い方は、ロボアドバイザーも一手

一般的な投信信託 マネラップ(MSV LIFE) ウェルスナビ(Wealthnavi) 
運営会社 様々 マネックス証券 ウェルスナビ株式会社
最低投資額 数千円程度 1000円 10万円
投資対象 様々 国内外6000種類ETF 海外ETF(国際分散投資)
購入手数料 1〜3%程度 無料 無料
信託報酬 1~2%程度 年1%未満 年1%(3千万円未満)
年0.5%(3千万円以上)
信託財産留保額 0.1%程度 無料 無料
リターン 年間数%程度 非公開 最大18%(設定来)
公式HP MSV LIFE ウェルスナビ
詳細 詳細はこちら 詳細はこちら

ロボアドバイザーがなぜ人気かと言うと、上記の比較表で分かるように、投資信託よりも手数料が安い割に、リターンが高いからです。

筆者もウェルスナビには以前より無料登録をしていますが、ウェルスナビの場合は、円建てに加えてドル建てでの資産運用も可能で、ドル建ての場合は更にリターンが高くなっています(2018年3月時点最大27%)

ウェルスナビでは資産運用のシュミレーション(無料診断)も可能

また、ウェルスナビでは利用前に簡単な6つの質問に答えるだけで、実際にウェルスナビで運用した場合のシュミレーションを確認することができます。

現在5000万円をロボアドバイザーのウェルスナビで運用した結果が知りたい方は、一度ウェルスナビに無料登録して、シュミレーションをしてみてはいかがでしょうか?

富裕層が好むヘッジファンドは、リスクに対するリターンが高い


出典:ヘッジファンドダイレクト

なお、他にもこのようにリターンが高い金融商品は、富裕層向けには存在します。

例えばさきほどご紹介した、完全に金融のプロに任せてしまう資産運用方法とは、これまでにきちんと実績を出している「独立系の資産運用会社」や「ヘッジファンド」に資産を預けて資産運用をお任せするという方法になります。

つまり、プロに任せるのと自分でやるのと、どっちの方がうまくいきそうか?を考えれば良いのです。

結論からお伝えすると、5000万円の資産運用に適しているのは、金融のプロに運用を任せる方(≒海外ヘッジファンドの利用)でしょう。

全体の金融資産が数億円以上ならば、プライベートバンクも一手

もちろん、すでに全体の金融資産が数億円を超えているようでしたら、国内のプライベートバンクや、スイスやリヒテンシュタインなどの国外のプライベートバンクを利用しても良いでしょう。

一方、仮にあなたの金融資産の総額が5000万円であった場合、その内の数千万円をヘッジファンドに預け、ほったからしで年率10数%程度を狙っていくという投資戦略は、非常に合理的な選択です。

確かに、実際に自分で運用して5000万円を年利20%以上で運用できるのであれば、利用しなくても良いかもしれませんが、多くの人にとっては難しいかと思います。

日本にある独立系の資産運用会社

しかし、非常に残念ながら、日本にはこのヘッジファンドの文化が根付いていません。例えば、日本で一番パフォーマンスが高い独立系の資産運用会社といえば「ひふみ投信」です。

ひふみ投信は、毎年20%程度のリターンを叩き出していますので、日本の投資信託の中では、ダントツの成果をあげていると言って良いでしょう。

また、運営会社のレオスキャピタルワークスは、金融庁にも登録済みのしっかりした会社です。ですので、怪しいうさんくさい業者ではなく、会社としての信頼性は高いと言えます。

ひふみ投信の手数料は安い

また、ひふみ投信には、銀行や証券会社経由で購入できるひふみプラスという投資信託と、公式サイトから購入できるひふみ投信という、2種類の商品があります。

公式サイトから購入できるひふみ投信であれば、購入時も解約時も手数料は無料で、手数料は信託報酬の年1.0584%だけですので、通常のアクティブ型投資信託よりも手数料面ではお得です。

ひふみ投信の投資対象は日本の成長株が中心

ただし、ひふみ投信の投資方針は、日本の成長株にフォーカスしています。ですので、日本の株式市場が大暴落した際にはリスクがあります。

また、ひふみ投信の運用開始はリーマン・ショック後ですので、開始タイミングが良かったという側面もあります。

もちろん、今後日本の株式市場が暴落しても成果をあげるのが運用会社の腕の見せ所ではあります。ですが、まだ金融危機を経験していないと判断できますので、その点は利用する際に留意すべきでしょう。

ひふみ投信の手数料が安い&高い利回り(20%超え)は本当?買い時はいつ?

2017.09.26

海外のヘッジファンドを利用する方法

資産運用

続いて、海外のヘッジファンドを利用するためには以下のような方法があります。

ヘッジファンドの利用方法
  1. プライベートバンクを通じて、海外ヘッジファンドに投資する
  2. すでにヘッジファンドを利用している人に、直接紹介してもらう
  3. 証券会社を通じて、海外ヘッジファンドの投資信託を購入する
  4. 投資助言会社を通じて、海外ヘッジファンドに投資する

まず①や②の方法は、実際のところ金融資産が最低数億円以上ある富裕層のみに許された選択肢です。

さきほどお伝えしたように、金融資産が数億円ある方であれば、国内外のプライベートバンクを利用することができます。

しかしながら、金融資産の総額が5000万円前後の場合は、プライベートバンクの利用が少々難しくなりますので、③か④の選択肢になります。

証券会社を通じて海外ヘッジファンドの投資信託を購入するのはイマイチ

しかし、③の方法で海外ヘッジファンドの「投資信託」を通じて購入してしまうと、販売会社(証券会社)の手数料がかかりますので、実質の利回りは下がります。

もちろんそれでもトータルリターンで見ればプラスになることはありますが、はっきり言って日本で販売されている投資信託を購入して、年間利回り10%を超えることはあまり期待できないでしょう。

ですので、消去法的に、現状日本では、④の投資助言会社のような仲介会社を通じて、直接海外ヘッジファンドに投資するしか方法がありません。

そして、この投資助言会社の中にはうさんくさい会社が多いのがまた問題ではあるのですが、例えばヘッジファンドダイレクトなど、これまでの実績があるような会社を通じて入手するのが無難です。

海外のヘッジファンドを直接利用するのが一番合理的だけども…

以上になりますが、なるべくリスクを抑えて金融資産5千万円を資産運用し、高いリターンをあげるには、長年の実績のある海外ヘッジファンドを利用するのが一番合理的な選択と言えるでしょう。

ただし、みんながみんな海外のヘッジファンドを利用できる訳ではありませんし、5千万円をまるまる運用できる訳でもありません。

とりあえず5000万円のうち1000万円程度を運用しようかなという方は、下記の記事なども参考にしてみてください。

【1000万円の資産運用におすすめな方法4つ】方法別10年間シュミレーション付き

2017.09.22

2000万円を資産運用して増やす方法4つ!性格別のおすすめ運用スタイル

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資産運用を学ぶ方法