THEO(テオ)の手数料は高い?WealthNavi他ロボアドバイザーと比較

お金のデザイン社が提供するロボアドバイザー、THEO(テオ)の口コミです。

今回は他社が提供するロボアドバイザーとサービス内容や手数料面を比較しつつ、THEO(テオ)の利用が向いている人などをお伝えします。

THEO(テオ)の最低投資額・手数料を他社ロボアドバイザーと比較

会社名 サービス名 最低投資額 手数料
お金のデザイン THEO 1万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%
ウェルスナビ WealthNavi 10万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%
楽天証券 楽ラップ
(固定報酬型)
10万円 1000万円まで:年率0.702%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.648%〜
楽ラップ
(成果報酬型)
10万円 1000万円まで:年率0.594%+運用益の5.4%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.54%+運用益の5.4%〜
マネックス証券 MSV LIFE 1,000円 年率0.991%未満(税込)
マネックスアドバイザー 5万円 年率0.487%程度〜(人によって変動)

まず、THEO(テオ)の手数料を他社ロボアドバイザーと比較すると、ウェルスナビ社が提供する「WealthNavi」と同じになっていることが分かります。

例えば、投資信託などであれば、購入手数料だけで1~3%程度かかってしまうこともよくあります。ですので、投資信託などの他の金融商品と比べると、THEOの手数料は特段高いとは言えないでしょう。

ここで、WealthNaviとTHEOとの違いは、THEO(テオ)は最低投資額が1万円なのに対して、WealthNavi(ウェルスナビ)は10万円からとなっている点です。

WealthNaviはサービス開始当初は100万円だったものの、2017年に30万円、2018年に10万円へ変更し、利用者の敷居を徐々に広げていく戦略をとっています。

この戦略によって順調に預かり資産を増やし、現在は預かり資産総額が700億円以上と、THEOよりも圧倒的にWealthNaviの方が人気にはなっています。

マネックスアドバイザーやMSV LIFEの方が手数料が安い場合あり

ただし、手数料面だけを確認すると、人によってはTHEOやWealthNaviを利用するよりも、マネックス証券が提供するマネックスアドバイザーや、マネラップ(MSV LIFE)の方が安くなるとは言えるでしょう。

特に、マネラップ(MSV LIFE)は千円から投資が可能ですので、THEO以上に敷居が低いロボアドバイザーのサービスと言えます。

そのため、本格的な資産運用ではなく、まずは少額からお試しでロボアドバイザーがどんなものなのかを試したい方には、THEOよりもMSV LIFEの利用をされた方が良いでしょう。

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THEO(テオ)の運用実績や期待リターンは高いのか?

ただし、手数料が安いからといって、リターンが高くなるとは限りません。

手数料が安いもののリターンがあまりにも低ければ、ロボアドバイザーで資産運用をする意味がそもそもありません。

ここでTHEOの運用手法に着目してみると、THEOの投資スタイルは、世界の経済成長率と同程度の期待リターンである約5%を狙う、国際分散投資のスタイルです。

公式サイト(THEO)に掲載されている運用シミュレーションでは、実際にTHEOに投資をした際の期待リターンは約4.8%となっています。

不動産特化型クラウドファンディングとTHEOのリターンを比較

THEOのリターンは、メガバンクの定期預金よりは当然高いです。

ですが、例えば、全案件不動産担保付きのソーシャルレンディングOwnersBookの場合、実績利回り4.6%~14.5%に及びます。このようなサービスと比較すると、THEOはそこまでハイリターンではないことが分かります。

そのため、このようなTHEOのリターンを鑑みると、OwnersBookのような不動産特化型クラウドファンディングを利用するのも一手のようには思われます。

なぜならば、OwnersBookなどのソーシャルレンディングの場合は、企業に貸したお金が返ってくるかどうかが大切なため、世界経済の影響もそんなに受けないからです。

特にOwnersBookの場合、不動産担保を取得した上で不動産投資会社に資金を貸し付け、無事返済されればリターンを得られる仕組みであるため、リスクはコントロールされていると言えるでしょう。

なお、OwnersBookは登録無料、口座維持費無料、案件への投資手数料も無料ですので、各種手数料面でもOwnersBookはお得とは言えるでしょう。

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WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績とTHEO(テオ)を比較

また、ロボアドバイザーサービス同士でリターンを比較して見ます。

今回は預かり資産No.1のWealthNaviと比較してみますが、そうすると、WealthNaviの2016年1月のサービス開始から2018年3月までのリターン(ドル建て)は、+9%〜+27%だったことが分かります。

また、円建てでのリターンを確認してみても+2%〜+18%となっています。

そのため、WealthNaviで運用していた場合、最もリスクを許容しない「リスク許容度1」を選択していない限りは、基本的にはTHEOよりもこれまでの運用実績が良くなっていた可能性は高いと言えるでしょう。

筆者もWealthNaviには無料の口座開設をしていますが、WealthNaviの運用成績は、実際に他社ロボアドバイザーよりも高くなっています。

一方、友人はTHEOで15万円ほどを運用していましたが、あまり大きなリターンは得られていないようでした。

WealthNaviでは運用シミュレーション(無料)が可能

また、WealthNaviでは公式サイトから無料の運用シミュレーションが可能です。

最初に簡単な6つの質問(年収や金融資産など)に答えることで、自分がWealthNaviで運用した際のシミュレーションを提示してもらえます。

また、一度シミュレーションをした後であれば、その後の詳細設定から投資金額や期間などを調整することができ、さらに細かく様々なパターンに分けて、どのようなリターンが得られるのかシミュレーションが可能です。

WealthNaviでの運用は実際どんなものなのか?を確認したい方は、まずはWealthNaviに無料登録して、実際に運用シミュレーションを試してみるのがおすすめです。

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ロボアドバイザーTHEO(テオ)のリスクとその対処法とは?

なお、THEO(テオ)のアセットクラスは分散されておりますが、投資をしたからといって、必ず儲かるわけではありません。

THEO(テオ)の運用メンバーには投資のエキスパートが揃っており、見るからに優秀です。ですが、決してTHEOは元本保証の金融商品ではありませんので、当然損してしまう可能性もあります。

公式サイトでも、THEO(テオ)は徹底した国際分散ポートフォリオによる運用を続けることを述べており、基本的には長期間(およそ5年以上)に渡る運用継続を推奨しています。

また、世界経済は年平均4%という持続的な成長を維持しており、マイナス成長となったのは、ここ50年を見ても、リーマンショック後の2009年のみとなっています。

そのため、「自分で株式投資などの投資に取り組むよりも、ロボアドバイザーに資産運用を任せた方が運用実績が良くなるだろう」と考える方には、THEO(テオ)の利用は適していると言えます。

ロボアドバイザーのTHEO(テオ)での資産運用が向いている人

以上になりますが、THEO(テオ)のユーザーは、現状は20代〜30代が多く、体験人数は40万人近くに登ります。

そのため、まずは1万円程度から積立投資をしてみたい、投資経験があまりない若い方に、特に向いている資産運用の手法だと言えるでしょう。

現在口座に眠らせているお金がある方や、毎月円預金で貯金している方などは、THEOで長期的な運用に挑戦してみても良いかとは思われます。

WealthNaviやMSV LIFEの併用を検討するのも一手

ただし、実際のところロボアドバイザー同士であれば、リターンはWealthNaviの方が高くなっていますし、最低投資額や手数料面でもMSV LIFEの方に軍配があがるようには思われます。

そのため、THEOの利用を始めようと思った方は、合わせてWealthNaviMSV LIFEも一緒に利用を開始し、途中で取捨選択していっても良いのではないでしょうか?

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