THEO(テオ)の手数料は高い?WealthNavi他ロボアドバイザーと比較

お金のデザインが提供するロボアドバイザーTHEO(テオ)の口コミです。

他社のロボアドバイザーと手数料や特徴を比較し、THEO(テオ)の利用が向いている人などをお伝えします。

THEO(テオ)の手数料を他社のロボアドバイザーと比較

会社名 サービス名 最低投資額 手数料
お金のデザイン THEO 1万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%
ウェルスナビ WealthNavi 10万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%
楽天証券 楽ラップ
(固定報酬型)
10万円 1000万円まで:年率0.702%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.648%〜
楽ラップ
(成果報酬型)
10万円 1000万円まで:年率0.594%+運用益の5.4%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.54%+運用益の5.4%〜
マネックス証券 MSV LIFE 1,000円 年率0.991%未満(税込)
マネックスアドバイザー 5万円 年率0.487%程度〜(人によって変動)

実際にお金のデザイン社が提供するTHEO(テオ)の手数料を、他社ロボアドバイザーと比較すると、ウェルスナビ社が提供するWealthNaviと同じになっていることが分かります。

例えば、投資信託などであれば、購入手数料だけで1~3%程度かかってしまうこともよくあります。ですので、他の金融商品と比べると、特段手数料が高いとは言えないでしょう。

WealthNaviとTHEOとの違いは、THEO(テオ)は最低投資額が1万円なのに対して、WealthNavi(ウェルスナビ)は10万円となっている点です。

WealthNaviは当初は100万円だったものの、2017年に30万円、2018年に10万円へ変更し、利用者の敷居を徐々に広げていく戦略をとっています。

この戦略によって順調に預かり資産を増やし、現在は700億円と、THEOよりも圧倒的にWealthNaviの方が大きくなっています。

人によってはマネックスアドバイザーやMSV LIFEの運用コストが安い

ただし、手数料面だけを確認すると、人によってはTHEOやWealthNaviを利用するよりも、マネックス証券が提供するマネックスアドバイザーや、マネラップ(MSV LIFE)の方が安くなるとは言えるでしょう。

特に、マネラップ(MSV LIFE)は千円から投資が可能ですので、THEO以上に敷居が低いサービスと言えます。まずはお試しでロボアドバイザーがどんなものか試したい方は、MSV LIFEの利用が向いているでしょう。

【評判】マネラップ(MSV LIFE)のデメリットや手数料を他社と比較

2017.10.12

THEO(テオ)の運用実績やリターンは高いのか?

ただし、手数料が安いからといって、リターンが高くなるとは限りません。手数料が安いものの、リターンが低ければ、ロボアドバイザーで運用する意味がありません。

THEOの運用手法は、世界の経済成長率と同程度の期待リターンである約5%を狙う、国際分散投資のスタイルです。

THEOの公式サイトに掲載されている運用シミュレーションでは、実際にTHEOに投資をした際の期待リターンは約4.8%となっています。

不動産特化型クラウドファンディングとTHEOのリターンを比較

THEOのリターンは、メガバンクの定期預金よりは当然高いです。

ですが、例えば、全案件不動産担保付きのソーシャルレンディングOwnersBookの実績利回り4.6%~14.5%と比較すると、そこまで高いリターンではないことが分かります。

これであれば、不動産担保を取得して、不動産会社に資金を貸し付け、無事返済されれば固いリターンを得られる、不動産特化型クラウドファンディングを利用するのも一手のようには思われます。

OwnersBookであれば登録も無料で口座維持費も無料です。案件への投資手数料も無料ですので、手数料面でもOwnersBookはお得とは言えるでしょう。

【口コミ】オーナーズブックの実績は怪しい?3年目の利用者がメリットとデメリットを解説

2017.10.10

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績とTHEO(テオ)を比較

また、ロボアドバイザーサービス同士で、預かり資産No.1のWealthNaviと比較してみます。

そうすると、WealthNaviの2016年1月のサービス開始から2018年3月までのリターン(ドル建て)は、+9%〜+27%だったことが分かります。

また、円建てでのリターンを確認してみても+2%〜+18%となっています。筆者もWealthNaviには無料の口座開設をしていますが、WealthNaviの運用成績は、実際に他社ロボアドバイザーよりも高くなっています。

そのため、WealthNaviの運用で、最もリスクを許容しない「リスク許容度1」を選択していない限りは、基本的にはTHEOよりも運用実績が良くなっていた可能性が高いと言えるでしょう。

WealthNaviでは運用シミュレーション(無料)が可能

また、WealthNaviでは公式サイトから無料の運用シミュレーションが可能です。

最初に簡単な6つの質問(年収や金融資産など)に答えることで、自分がWealthNaviで運用した際のシミュレーションを提示してもらえます。

また、一度シミュレーション確認後は、詳細設定で投資金額などを調整して、実際にどのようなリターンが得られるのかのシミュレーションが可能です。

WealthNaviでの運用が実際どんなものなのかを確認したい方は、まずは無料登録して運用シミュレーションを試してみるのがおすすめです。

【口コミ】ウェルスナビのリターンは高い?株価や上場予定・関連銘柄は?

2017.07.20

ロボアドバイザーTHEO(テオ)のリスクとその対処法とは?

THEO(テオ)のアセットクラスは分散されておりますが、投資をしたからといって、必ず儲かるわけではありません。

THEO(テオ)の運用メンバーには投資のエキスパートが揃っており、とても優秀なようですが、決して元本保証の金融商品ではありませんので、当然損してしまう可能性もあります。

公式サイトでも、THEO(テオ)は徹底した国際分散ポートフォリオによる運用を続けることを述べており、基本的には長期間(およそ5年以上)に渡る運用継続を推奨しています。

また、世界経済は年平均4%という持続的な成長を維持しており、マイナス成長となったのは、ここ50年を見ても、リーマンショック後の2009年のみとなっています。

そのため、「自分で株式投資などの投資に取り組むよりも、ロボアドバイザーに資産運用を任せた方が運用実績が良くなるだろう」と考える方には、THEO(テオ)の利用は適していると言えます。

ロボアドバイザーのTHEO(テオ)での資産運用が向いている人

以上になりますが、THEO(テオ)のユーザーは、現状は20代〜30代が多く、体験人数は40万人近くに登ります。

そのため、まずは1万円程度から積立投資をしてみたい、投資経験があまりない若い方に、特に向いている資産運用の手法だと言えるでしょう。

現在口座に眠らせているお金がある方や、毎月円預金で貯金している方などは、THEOで長期的な運用に挑戦してみても良いかとは思われます。

WealthNaviやMSV LIFEの併用を検討するのも一手

ただし、実際のところロボアドバイザー同士であれば、リターンはWealthNaviの方が高くなっていますし、最低投資額や手数料面でもMSV LIFEの方に軍配があがるようには思われます。

また、ロボアドバイザーでの運用は、いきなり一年で資産が2倍になったりするものではありません。ですので、もう少し大きなリターンを狙いたい方は、仮想通貨投資などの資産運用もポートフォリオに加えてみるのも一手でしょう。

【仮想通貨で資産運用】初心者にビットコイン投資の方法を簡単解説

2018.02.01

資産運用を学ぶ方法