【楽ラップで1000万円運用】手数料や実績を他社ロボアドバイザーと比較

楽天証券が提供するロボ・アドバイザーの楽ラップは、10万円からできる完全にお任せの資産運用です。

ユーザーは15個前後の簡単な質問に答えると、コンピューターが自動で最適な運用コースを提案してくれます。

そこで運用提案が気に入れば、投資一任契約を結んで運用を開始し、楽ラップが国内外の株式や債券に分散投資をしてくれる仕組みです。

今回はそんな楽ラップで1000万円を運用した場合の手数料面のメリット・デメリットなどを、他社ロボアドバイザーを利用した場合と比較しつつご紹介します。

楽天証券の楽ラップの手数料は固定報酬と成果報酬で異なる

まず、楽ラップの手数料は、固定報酬型と成功報酬併用型の2種類があります。

そのため、一概にいくらであれば楽ラップの手数料が高いなどと言い切ることはできません。

楽ラップの固定報酬型の手数料は最大年率0.702%〜

まず、固定報酬型の手数料は、年率0.162%の投資顧問料+最大年率0.540%の運用管理手数料の合計最大年率0.702%に、ファンド費用がかかります。

楽ラップの成功報酬併用型の手数料は最大年率0.594%〜

一方で、成功報酬併用型の手数料は、年率0.054%の投資顧問料+最大年率0.540%の運用管理手数料の合計最大年率0.594%に、成功報酬として運用益の積み上げ額の5.4%とファンド費用がかかります。

そのため、成功報酬併用型を選択した場合は、リターンが高くなればなるほど、その分手数料もかかってしまうというジレンマがあります。

楽ラップは約2%の運用成果を超えると固定報酬型の方がお得

実際に楽ラップの公式サイトにも、実は約2%の運用成果を超えると、固定報酬型の方が手数料面ではお得になるということが示されています。

従って、そもそも年間2%以下しかリターンがないのであれば、楽ラップを利用して資産運用をする意味もありませんので、基本的には固定報酬型の手数料を選択した方が良いでしょう。

楽ラップの運用管理手数料は1000万円超の部分から低下する

運用資産の時価評価額 運用管理手数料
(税込・年率)
1,000万円以下の部分 0.540%
1,000万円超5,000万円以下の部分 0.486%
5,000万円超1億円以下の部分 0.432%
1億円超の部分 0.378%

また、実は楽ラップは1000万円以下の運用であれば、運用管理手数料は最大年率0.540%ですが、1000万円超〜5000万円であれば0.486%に低下します。

そのため、運用資産が大きいほど手数料面ではお得になっていきます。

このような仕組みは、預かり資産No.1のロボアドバイザー「ウェルスナビ(WealthNavi)」などでも導入されており、3000万円超の部分は手数料が安くなっています。

ここで実際に、楽ラップの手数料を他社のロボアドバイザーと比較してみます。

楽ラップの手数料を他社の大手ロボアドバイザーと比較

サービス名 最低投資額 手数料
楽ラップ固定報酬型
楽天証券
10万円 1000万円まで:年率0.702%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.648%〜
楽ラップ成果報酬型
楽天証券
10万円 1000万円まで:年率0.594%+運用益の5.4%〜
1000万円〜5000万円の部分:年率0.54%+運用益の5.4%〜
マネックスアドバイザー 5万円 年率0.487%程度〜(人によって変動)
マネラップ(MSV LIFE 1,000円 年率1.0%未満(税込)
ウェルスナビ 10万円 3000万円まで:年率1.0%(税抜)
3000万円超の部分:年率0.5%(税抜)
ウェルスナビ for SBI証券 10万円 同上

実際に他社の大手ロボアドバイザーと手数料を比較すると、マネックス証券が提供するマネックスアドバイザーの一般的なプランの場合は、手数料が0.487%〜と低くなっています。

ただし、マネックスアドバイザーは楽ラップと同じく、組み入れるファンドによっても手数料が変わってきてしまいます。ですので、一概にマネックスアドバイザーの手数料が安いとは言いきれません。

一方で、ウェルスナビは3000万円まで年率1.0%、3000万円超の部分は年率0.5%と固定です。また、マネックス証券が提供するマネラップ(MSV LIFE)も、年率1.0%未満に抑えられています。

そのため、例えば1000万円で運用する際に、とにかく手数料を年率1.0%未満に抑え、安定的に運用していきたいという方であれば、MSV LIFEを利用されるのが一番適しているでしょう。

【評判】マネラップ(MSV LIFE)のデメリットや手数料を他社と比較

2017.10.12

楽ラップの運用実績を他社のロボアドバイザーと比較

続いて、楽ラップの運用実績を他社ロボアドバイザーと比較してみますが、2017年度の楽ラップの運用実績は実際のところ好調でした。

楽ラップは様々な投資信託を通じて、国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、REITに国際分散投資をしてくれます。

その中で、債券比率の最も高い「1000100」という運用コースでも、2017年12月末までのパフォーマンスは、2016年7月4日のサービス開始から+7.89%と、高い運用実績をあげています。

例えばこちらの運用実績は、他社ロボアドバイザーのテオ(THEO)の平均リターン4.8%程度よりも、高くなっています。しかしながら、預かり資産No.1のウェルスナビと比較してみると、そこまで高い実績とはなっていません。

2017年末時点では楽ラップよりもウェルスナビの実績の方が高かった

ウェルスナビのサービス開始(2016年1月19日)から2017年12月末までのパフォーマンスを確認してみると、最も安定した運用コース(リスク許容度1)でも、+10.2%(円建て)or 15.0%(ドル建て)となりました。

そのため、同じロボアドバイザーを使うのであっても、実際にはウェルスナビを利用していた方が、運用実績は高くなっていたと言えるでしょう。

また、ウェルスナビの場合は利用者によって手数料が変動するのではなく、最初から手数料は3000万円までは1%と決まっています。

したがって、最初から手数料が決まっていた方がよく、かつ実際にこれまでに高い運用実績を出しているロボアドバイザーを利用されたい方は、ウェルスナビを利用された方が良いでしょう。

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2017.07.20

ウェルスナビ(WealthNavi)であれば無料シミュレーションが可能

また、ウェルスナビであれば、無料で資産運用のシミュレーションも可能です。

こちらは例えば筆者が2000万円投資した場合の運用シミュレーションになりますが、リスク許容度を高くした場合は、70%以上の確率で3,307万円になるとの結果が出ています。

ただし、ロボアドバイザーも元本保証の金融商品ではありませんので、絶対に儲かるというものではありません。

ですが、自分が実際にどのぐらいのリスクを許容し、どのぐらいの金額を投資すれば、将来的にどのぐらい増える可能性があるのかを、無料で診断することはできます。

ウェルスナビの場合は、最初に簡単な6つの質問に答えることで、資産運用のシミュレーションが可能です。当然、後から詳細設定で投資金額などを変更し、資産運用シミュレーションを変更することも可能です。

将来の貯蓄に向けた資産運用シミュレーションをしてみたい方は、一度ウェルスナビに無料登録をして、実際に無料診断をしてみてはいかがでしょうか?

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