【詳細解説】クラウドバンクは危険?リスクやデメリット・メリットまとめ

筆者が初めて「クラウドバンク」のセミナーに東京国際フォーラムで参加してから早3年弱。

今回は実際にクラウドバンクに登録した経験も踏まえ、クラウドバンクのリスクやデメリット、メリットなどをご紹介します。

クラウドバンクの危険性やリスク、デメリットは?


出典:クラウドバンク

クラウドバンクの危険性やリスクは主に下記2点です。

  • 案件の貸し倒れリスクがある点
  • 金融庁から2回行政処分を受けた点

まず、案件の貸し倒れに関してですが、こちらはクラウドバンクだけでなく、どのソーシャルレンディング事業者を利用するとしても起こりうるリスクです。

但し、クラウドバンクには「遅延」はありましたが、2013年12月からサービスを開始してこれまでの貸し倒れ件数は「0」ですので、与信判断能力は高い業者であると言えます。

続いて「行政処分」に関してですが、クラウドバンクは2015年7月3日と、2017年6月9日に2回受けています。

まず1回目は「顧客と会社の資金の分別管理ができていなかった」ために行政処分を受けました。これによって代表取締役は交代し、同年に営業担当取締役と財務経理担当取締役も交代しましたので、経営体制は変わったと言えるでしょう。

続いて2回目は「HP上の広告が事実と異なっていた」ために行政処分を受けました。こちらも現在はすでに業務改善報告書を提出しています。

クラウドバンクを利用する際には以上のようなリスクやデメリットを認識する必要がありますが、そもそもなぜ他のソーシャルレンディング業者は目立った「行政処分」を受けていないにも関わらず、クラウドバンクだけが2回も受けたのでしょうか?

クラウドバンクだけがなぜ「行政処分」を受けたのか?


出典:クラウドバンク

一番大きな理由は、クラウドバンクは日本で唯一「証券会社」が運営している融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)であり、他の事業者よりも金融庁の監視が圧倒的に厳しいからです。

通常のソーシャルレンディング業者の場合、「第二種金融商品取引業者」と「貸金業」の免許を取得すれば事業を開始することができますが、クラウドバンクは取得のハードルが高い「第一種金融商品取引業」の免許を取得しています。

なぜかと言うと、クラウドバンクは「みどり証券株式会社」という証券会社を買収して生まれた会社だからです。

当然ですがソーシャルレンディング業者よりも「証券会社」を設立する方がハードルは高いですし、クラウドバンクは例えば野村証券や大和証券などと同じレベルで内部管理体制を構築する必要がある会社ということになります。

それではここまででクラウドバンクのネガティブな面をお伝えしましたが、クラウドバンクへの累計応募額は約200億円と伸びていますので、良いと思って利用しているユーザーの方もいます。

クラウドバンクのメリットやポジティブな口コミ

クラウドバンクのサービス面でのメリットを分かりやすくするために、伊藤忠商事が出資する「クラウドクレジット」と比較してみます。

クラウドバンクとクラウドクレジットの比較

クラウドバンク クラウドクレジット
案件の種類 風力発電、太陽光発電、不動産など多様 新興国への海外投資がメイン
平均利回り 約6.78% 約10%
運用期間 2ヶ月〜1年程度 7ヶ月〜3年程度
最低投資額 1万円 1万円
手数料 0円 0円
ユーザー数 1万人以上 7千人以上
累計応募額 約200億円 40億円以上
不動産担保 一部あり 無し
サービス開始日 2013年12月 2013年6月

上記の表から読み取れるクラウドバンクのメリットは主に下記です。

クラウドバンクのメリット
  • 案件の種類が多い
  • 運用期間が短い案件が多い
  • ユーザー数が多い
  • 累計応募額が多い

上記のメリットを鑑みると、平均利回りはクラウドクレジットと比べて劣りますが、様々な案件に分散投資をしたい方や、運用期間が短い案件が良い方などには適していると言えるでしょう。

クラウドバンクに関する総合的な考察

以上になりますが、ソーシャルレンディングは事業者を分散し、案件にも分散投資をすることで、貸し倒れリスクや事業者の倒産リスクをヘッジすることが可能になる金融商品です。

これからソーシャルレンディングを始めようとされている方や、すでに別の事業者の口座を持っている方も、ポートフォリオの一つとしてクラウドバンクを利用されてみても良いかもしれません。

クラウドバンクの口座開設方法(無料)

クラウドバンクの口座開設は簡単です。まずはこちらのクラウドバンクの公式サイトに飛び、その後「口座開設はこちら(無料)」ボタンをクリックします。

そうすると「口座開設のお申し込み(仮申し込み)」ページに飛びますので、メールアドレスなどの各種必要事項を入力します。

そうすると登録したメールアドレス宛にクラウドバンクからメールが届きますので、記載のURLをクリックして「本申し込み」にすすみます。

「本申し込み」で住所や氏名などの個人情報を入力後、運転免許証などの「本人確認書類」をアップロードすると申請は完了です。

そうすると通常2営業日以内に、登録したメールアドレス宛に、クラウドバンクから「マイナンバー登録の案内メール」が届きます。こちらのメールに記載されているURLにアクセスしてマイナンバーを登録します。

その後、1週間以内ぐらいで登録した住所に、クラウドバンクから口座開設完了の旨が記載された「ハガキ」が届きますので、そちらのハガキを受け取ったことをクラウドバンク側が確認すれば、口座開設は完了です。

資産運用を学ぶ方法