1000万円の資産運用におすすめな方法4つ!方法別10年間シュミレーション付き

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1000万円を資産運用するとなると、誰しもが悩みます。ですが、悩んだ末に銀行や証券会社に相談しに行ってしまっては、良くわからない「投資信託」や「保険」などを勧められてしまうのがオチです。

現代ではテクノロジーの発達によって、資産運用の「選択肢」もだいぶ増えていますので、1000万円もあるのですから、焦らずにしっかりと資産運用先を検討すべきです。

今手元にある1,000万円を全額資産運用に回せるのか?、それとも500万円だけを投資に回せるのか?によっても資産運用スタイルは異なってきますが、どちらにせよまず一番最初にすべきことは「目標金額」「運用期間」を決めることです。

例えば、仮に今あなたが35歳だとします。10年後の45歳までに1,000万円を1,100万円にしたいのか?、それとも45歳までには倍の2,000万円にはしたいのか?など、目標と期間によって資産運用の戦略は大きく変わってきます。

1000万円資産運用の方法別シュミレーション(10年間)

資産運用の選択肢

「目標金額」と「運用期間」を決めたら、次に「どのような方法でそれを実現するか?」という「手段」を検討します。こちらの表は、ざっくりとした10年間の資産運用の手段別シュミレーションになります。

簡単にまとめますと、10年後は下記になります。

10年後のシュミレーション
  1. 定期預金で運用した場合:10,201,810円
  2. ソーシャルレンディングで運用した場合:19,671,514円
  3. プロに任せて運用して上手くいった場合:40,455,577円
  4. 自分で運用して勝ち続けた場合:137,858,492円

もちろん、金額は前後するでしょうし、必ずこのような結果になるという訳ではありません。また、そもそもリスクを取った場合は資産運用に失敗する可能性もありますので、一旦参考程度に留めておいてください。

① 10年後に20万円増えていれば良い方(年利0.02%)

銀行

まず、本当に10年後に本当に少しでもお金が増えていれば良いという方は、銀行の「定期預金」で良いでしょう。

ですが、現代はメガバンクの定期預金に預けておいても、年利0.02%程度しかつかない時代です。また、今後この定期預金の金利が上がることも中々考え辛い状況ですので、全く大きなリターンは期待できません。

また、非常にローリスクな資産運用という観点で言えば、定期預金の他にも「債券(国債・社債など)」、若い方であれば「貯蓄型生命保険」での運用も考えられます。

これらはあまり大きなリターンを見込める方法ではありませんが、とにかくリスクを取りたくない方、元本保証にこだわる方は、そのような資産運用方法を検討された方が良いでしょう。

② 10年後に2倍の2000万円を目指したい方(年利7%)

お金持ち

続いて、10年後に2倍ぐらいには増やしていたいという方は、それなりに高い利回りの金融商品にお金を投資しない限りは、実現は不可能です。

ですが、近年はその高い利回りを実現する、新しい金融商品の「ソーシャルレンディング」が、徐々に日本でも人気になっています。例えば、資産運用として人気の「投資信託」などは平均的な利回りは数%ですが、ソーシャルレンディングであれば10数%の利回りの案件がかなりあります。

ソーシャルレンディングとは、「お金を貸したい人・企業と、お金を借りたい人・企業をインターネットで結びつける仲介サービス」のことで、企業への貸し出しに伴う金利収入が、投資家に対する主なリターンとなります。

ソーシャルレンディングを初めて聞いたという方は、まずは「【初心者向け】ソーシャルレンディングとは?メリットとデメリット」をご確認ください。

もともとソーシャルレンディングは2005年にイギリスのZopaという会社が始めたサービスで、米国ではLending Clubという会社が2015年にNY証券取引所に上場し、時価総額1兆円をつけるなど、欧米では人気の金融商品となっていました。

2016年ごろから日本でも「ソーシャルレンディング」の知名度は高くなってきており、2017年にはソーシャルレンディングを提供する企業の「ロードスターキャピタル株式会社」がマザーズ市場に上場するまでに至りました。

もちろんソーシャルレンディングは、お金を貸し出した先の「倒産リスク」がありますので元本保証の商品ではありませんが、不動産担保を取得している案件であったり、返済実績がある企業に貸し出す案件であったりと、ソーシャルレンディング事業者によって取り扱う案件も様々です。

リスクを理解した上で10年後にはそれなりのリターンを得ていたい方は、一度「ソーシャルレンディング」を検討してみても良いでしょう。

③ 10年後に4000万円以上を目指したい方(年利15%)

プロ

続いて、ソーシャルレンディング以上の利回り、例えば年利15%以上を求める方は、信頼できる資産運用のプロにお任せしてしまうという方法がおすすめです。

例えば、近年人気が出て来ている、コンピューター(AI)に資産運用をお任せする「ロボ・アドバイザー」サービスのウェルスナビでは、2016年1月から2017年8月までの約1年8ヶ月に渡る運用によって、実際に15%以上のリターンを実現しています。

WealthNaviは、運用開始後、最適なタイミングでリバランスや税金の最適化を行います。

また、追加投資や自動積立をする場合も、一人一人のポートフォリオを個別にモニタリングして、最適な取引を自動で行うサービスです。このため、一人一人のポートフォリオやそのパフォーマンスは開始した時期や積立投資の有無によって異なります。

とはいえ1年8か月という特定の期間ではあるものの、モデルケースではドル建ての場合、元本額に対して最大で+24%のリターン、円建てでは元本額に対して最大で+19%のリターンを得ることができました。

出典:ウェルスナビ

もちろんこのような運用実績が未来永劫続くかは分かりませんし、プロでも資産運用を失敗する可能性はあります。

ですが、中々資産運用の勉強をする時間がない方や、自分でやるよりもプロにお任せした方が良いと考える方にとっては、適している資産運用対象です。

なお、ロボアドバイザーを初めて聞いたという方は、まずは「ロボアドバイザーのデメリットやメリットは?向いているのはこんな人」をご確認ください。

資産運用会社にお任せする

ひふみ投信

出典:プロに任せて安心のひふみ投信

また、ロボアドバイザーではなく「資産運用会社」に、資産運用を完全にお任せしてしまうという手法おもあります。例えば、そのような資産運用会社にはどこがあるかというと、日本の成長株に投資をする「レオス・キャピタルワークス」という会社があります。

レオス・キャピタルワークスは「ひふみ投信」という投資信託のみを扱う会社ですが、実はこの「ひふみ投信」は2008年10月に基準価格1万円から始まったのですが、2017年には4万円を超えていますので、10年以内に約4倍のリターンを実現しています。

ですので、10年間でひふみ投信以上のパフォーマンスを出す自信のない方は、このような資産運用のプロが集う「資産運用会社」への資産の委託を検討するのも良いでしょう。

ひふみ投信は、富裕層向けの特化型の資産運用会社とは異なり、1万円の少額から資産運用を始められますので、非常に多くの人々に門戸が開かれている資産運用会社です。

なお、このスタイルの資産運用の本質は「資産運用会社を信頼するかどうか?」につきます。ですので、きちんと公式サイトを確認するなどして、信頼できるか判断した上での投資をおすすめします。

④ 10年後には億万長者になっていたい方(年利30%以上)

億万長者

最後に、10年後には億万長者になっていたいという方は、通常の金融商品で運用していても実現は難しいです。

また、どんなにパフォーマンスが良いプロであっても、10年間継続して毎年の利回り30%以上のリターンを生み出すのは中々難しいかと思います。従って、自分で積極的に投資するしかありません。

そこでおすすめの投資対象先は「株式投資」「仮想通貨投資」です。もしくは、「数年後に値上がりが見込める不動産(=キャピタルゲインフィーを十分に得られる不動産)」に投資するかです。

なお、不動産投資については「不動産投資のメリットとデメリット」を確認してから始められることをおすすめします。

ちなみに、ハイリスク・ハイリターンという観点だけからいうと、「株式のデイトレード」や「FX・信用取引・先物取引」などのレバレッジ取引もありますが、中長期的な資産運用としては適していませんのでおすすめできません。

せっかく貯めた1,000万円を一瞬に0にしてしまう可能性も十分にあり得ますし、多くの人は毎日PCの前に張り付いてトレーディングはできません。ですので、このようなハイリスク・ハイリターンのトレードで億万長者を目指すのであれば、専業トレーダーとして独立された方が良いでしょう。

株式投資に取り組む

さて、株式投資に取り組むと決めた場合は、まずは猛烈に勉強する必要があります。

株式投資については、絶対に学ばなければ勝てるようにはなりません。なんとなく株式投資をして、なんとなくお金が稼げるのであれば、今頃世の中は億万長者で溢れいています。

株式投資市場には上述したような金融のプロ達が参戦している訳ですから、素人が何も学ばずに市場に参戦してしまっては、完全にただのカモとなってしまいます。ですので、数年間継続して学び続ける意欲のある方や、そもそも企業分析や有価証券報告書を読むのが好きな方におすすめできる方法です。

それでは、「どうやって株式投資について学べば良いのか?」というと、最近では「株式投資スクール」があります。まずはそちらに通って、効率よく株式投資の基礎を学んでから勉強と実践を始めるのが良いでしょう。

【口コミ】株式投資スクールに実際に参加した感想と向いている人について

2017.08.16

仮想通貨投資に取り組む

また、仮想通貨投資で一発当てたいという方も、いきなりお金を突っ込んでも億万長者になることはできないでしょう。まずは「どうすれば億万長者になれるか?」の戦略を立ててから、仮想通貨投資を始めるべきです。

具体的な戦略立案方法は「仮想通貨で億万長者になる方法」に記載しておりますので、良ければ参考にしてみて下さい。

以上になりますが、資産運用のスタイルは人それぞれです。誰かがたまたま株式投資で一発当てたからと言って、自分が焦る必要など全くありません。

自分は自分ですので、ぜひ自分に合った資産運用スタイルでしっかりと資産を増やし、豊かな老後を迎えましょう。

資産運用を学ぶ方法