【300万円の資産運用】おすすめの有効活用方法と投資前に考えるべきこと

資産運用

300万円を資産運用するにあたって、まず考えるべきことや具体的なおすすめの運用方法をお伝えします。なお、今回は300万円を全額資産運用に回せる方向けの内容となります。

その300万円が全財産である場合は、まずはもう少し貯金をして、日々の生活資金を確保した上で、余剰資金としての300万円を投資に回した方が、リスクを抑えることができて良いでしょう。

目次

まずは目標金額と運用期間を決め、毎年の目標利回りを算出する

まず、手元の300万円をいくらに増やしたいのか?を検討する必要があります。

次に、どのぐらいの期間で増やしたいのか?を検討する必要もあります。そうすると、毎年の目標利回りを算出できます。

例えばですが、分かりやすく「300万円を10年間で1億円にする」という野心的な目標を立てた場合、毎年の目標利回りを考えると、毎年1.5倍程度には資産を増やしていく必要があります。

300万円を10年間で1億円にしたい場合

1年目 3,000,000円
2年目 4,500,000円
3年目 6,750,000円
4年目 10,125,000円
5年目 15,187,500円
6年目 22,781,250円
7年目 34,171,875円
8年目 51,257,813円
9年目 76,886,719円
10年目 115,330,078円

このような野心的なシュミレーションを立てた場合は、普通に資産運用をしていては絶対に達成できません。

ですのでこの場合は、当てれば年間リターンが数百倍以上ある、仮想通貨投資などのハイリターン投資に挑戦するしか手はないです。

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300万円を10年間で400万円にしたい場合

1年目 3,000,000円
2年目 3,105,000円
3年目 3,213,675円
4年目 3,326,154円
5年目 3,442,569円
6年目 3,563,059円
7年目 3,687,766円
8年目 3,816,838円
9年目 3,950,427円
10年目 4,088,692円

一方で、例えば、300万円を10年間で400万円にする場合は、毎年の利回りは3%〜4%程度で良くなります。ですので、ローリスク・ローリターンの資産運用で、十分実現可能な目標と言えるでしょう。

こちらの目標設定であれば、資産運用の選択肢によっては十分実現可能なシュミレーションです。従って、まず大切なのは自分にとって適切なシュミレーションをするべきということです。

これよりももっと低いリターンで構わないのであれば、定期預金や国債などを利用しても良いでしょう。

低金利時代においては、メガバンクの定期預金は無意味

ただし、低金利のこの時代においては、メガバンクの定期預金では、せいぜい良くても1年間で0.02%程度の金利しかつきません。

0.02%程度ですと、手元の300万円のうち100万円を預けても、1年後に200円、税金が引かれて160円弱しか手に入りません。これでは、はっきり言って資産運用をする意味がありません。

なお、国債の場合は、国が発行という安全性の高さが魅力ではありますが、日本国の信用が悪化すれば損失が発生する可能性もありますので、それならまだ定期預金の方が良いかもしれません。

毎年の利回り3~4%程度を狙う、ローリスクな資産運用方法

資産運用

それでは利回り3%〜4%程度を狙うのに、最適な資産運用方法には何があるのでしょうか?

こちらの利回りでしたら、最近人気の不動産特化型のクラウドファンディング(OwnersBookなどでも、十分達成は可能です。

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こちらはかなりローリスクな資産運用方法になりますが、もう少しリターンを狙いたいという方に向けて、次に検討すべきことをお伝えします。

自分で資産運用に取り組むのか、誰かに任せるのかを決める

プロの資産運用

次に、検討すべきは、自分の目標を達成できる資産運用の選択です。

大きく分けて、①自分でやるのか、②誰かに任せるのかの二択に分かれます。

例えば、「300万円を10年間で1億円にすること」を目指す場合は、自分で投資に取り組まない限り、目標の達成は不可能といって良いでしょう。

一方、10年間で2倍の600万円を目指すのであれば、毎年8%程度の利回りでよくなりますので、運用成績の良い金融商品にお任せするという選択肢も出てきます。

自分で取り組む場合の資産運用の選択肢

まず、自分で資産運用に取り組む場合には、仮想通貨投資、株式投資、不動産投資があります。これらの運用方法であれば、働きながらの中長期投資も可能です。

もちろん、ハイリスク・ハイリターンな資産運用という観点から言うと、もちろんFXや信用取引・先物取引などのレバレッジ取引も考えられます。

ですが、基本的に多くの人は毎日PCの前に張り付いてトレードなどできません。

ですので、それらのハイリスク・ハイリターンな資産運用に取り組む場合は、専業の短期トレーダーになる決意がない人以外には適していないでしょう。

資産運用について学ばなければ、勝てるようにはならない

また、資産運用に取り組むべき前提として忘れてはならないことは、「資産運用について学ばなければ、絶対に勝てるようにはならない」ということです。

もし、何も学ばずに誰もが投資で勝てるようになるのであれば、今頃世の中はお金持ちで溢れています。

ですので、資産運用について学ぶ気がある方は、実際に筆者も参加した、総合マネースクールの無料体験会に一度参加されてみるのが良いでしょう。

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金融のプロに任せる場合の資産運用の選択肢

資産運用

続いて、自分で資産運用や投資について学ぶ気がない方については、以下の「プロにお任せする資産運用」をおすすめします。

プロにお任せる場合は、①ソーシャルレンディング、②ロボアドバイザー、③完全にお任せの投資信託(ヘッジファンド)などが考えられます。

そして、これらのサービスの本質は、「サービス提供業者を信頼できるかどうかどうか?」の一点につきます。

ソーシャルレンディングの場合はファンド案件が重要

具体的には、ソーシャルレンディングの場合は、ソーシャルレンディング業者が事前に審査して選定した「ファンド案件」が重要です。

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ロボアドバイザーやヘッジファンドの場合は、これまでの実績が重要

ロボアドバイザーの場合は、そもそも資産運用をAIに完全にお任せしますので、ロボアドバイザー業者のこれまでの資産運用の実績が大切です。

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完全にお任せの投資信託とは?

なお、完全にお任せの投資信託(ヘッジファンド)というのは、レオスキャピタルワークスが提供する「ひふみ投信」などのことを指します。

投資家である私たちは、資産運用会社にお金を預けるだけで、実際の運用自体は完全に資産運用会社に任せしてしまおうという、資産運用のスタイルです。

もちろん投資信託の手数料(運用報酬)はかかりますが、運用会社に完全に資産運用は任せる形になりますので、特段自分が何かしないといけないということはありません。

実際にひふみ投信は年間20%のリターンを出していますので、これまでのところリターンは日本の資産運用会社の中ではズバ抜けて高いと言えるでしょう。

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300万円の投資先にビットコインを含めるのはあり?

以上のように、300万円の投資先を考えた場合、現代では株式投資や不動産投資だけでなく、ロボアドバイザーやソーシャルレンディングなど、数多くの選択肢があります。

そこで最後に、最近話題の仮想通貨「ビットコイン」を投資先に含めるのが本当に良いのかどうかを、メリットとデメリット(リスク)を検討してみます。

ビットコインを100万円程度購入していた場合のリターン


出典:仮想通貨の取引所Zaif

まず、仮に2017年の年初に100万円程度ビットコインを購入していた場合、2018年の年末には約20倍程度になっていましたので、大体2000万円程度の収益が得られていました。

もちろんこれに税金がかかってきますが、一般的な金融商品と比べるとかなり高いリターンを得られていたと言えるでしょう。

また、300万円全額をビットコインを投資するのは、確かにリスクがあります。

ですが、そのうちの1/3程度の100万円を投資し、残りの200万円は他の安定的な金融商品に振り向けていれば、リスクも抑えられた資産運用と言えたでしょう。

仮想通貨のビットコインに投資するメリットとリスク

ビットコイン投資のメリット
  • 一般的な金融商品よりも、高いリターンが得られる
  • 誰でも簡単に少額から始められる
  • 365日24時間、いつでも投資が可能
  • ビットコインから日本円にすぐに換金が可能

ビットコイン投資のメリットをまとめると、数十倍〜数百倍レベルの高いリターン以外にも、誰でも簡単に少額から始められるという点が挙げられます。

また、株式投資やFXとは異なり、365日24時間いつでも投資が可能で、日本円にもすぐに換金することができます。つまり、流動性の高い金融商品なのです。

一方、デメリットやリスクとしては、元本保証の金融商品ではないという点が挙げられます。

ビットコイン投資は、元本保証では無い

ビットコイン投資のリスク
  • 損する可能性もある

ビットコインは、株式投資や不動産投資と同じように、値段が高い時に購入して安い時に売ってしまった場合は、損をする可能性があります。

投資は自己責任ですが、そのような点は踏まえて、ビットコインをポートフォリオに組み込まれると良いでしょう。

アルトコインを100万円程度購入していた場合のリターン

なお、ビットコイン以外の仮想通貨をアルトコインと言いますが、実は2017年はアルトコインの方が年間のリターンは高くなっていました。

例えば代表的なアルトコインに、国際送金に利用されるリップル(単位:XRP)があります。

こちらのリップルを年初に100万円程度購入していた場合、年間リターンは200倍以上になっていたと言われています。

リップル(単位:XRP)へ集まる期待

リップル(XRP)を発行する米国のリップル社のネットワークには、上記のような世界中の著名な金融機関がすでに参加を表明しています。

このような背景もあり、今後もリップル社やXRPに対する期待値は高いと言えるでしょう。

なお、リップル社のネットワークには、日本では三菱UFJフィナンシャルグループや、みずほフィナンシャルグループなども参画しています。

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ビットコインを割高と感じたら、アルトコインに投資するのが吉

従って、仮想通貨に投資をする場合は、何もビットコインにだけ投資をする必要もないのです。

2009年に誕生した当初は0.07円だったビットコインですが、現在では100万円以上に値上がりしています。

そのため、「今後仮想通貨市場が成長するとは言われていても、今更ビットコインを始めるのは遅い…」と感じられている方もいらっしゃるかもしれません。

しかしなら、現在ではビットコイン以外にも多くのアルトコインがあります。ですので、ビットコイン以外の仮想通貨である「アルトコイン」に分散投資をしておくのも良いでしょう。

アルトコインを安く購入できるのは、Zaif

なお、仮想通貨はインターネット上の「仮想通貨の取引所」で購入できますが、日本で一番アルトコインを安く購入できるのは、大手仮想通貨の取引所「Zaif(ザイフ)」です。

これから少しぐらい仮想通貨も保有しておこうと思った方は、まずはZaif(ザイフ)に無料の口座開設をして、分散投資をしておくのも良いでしょう。

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資産家や投資家も、ポートフォリオに仮想通貨を含める時代


出典:Businessinsider

元ペイパルの創業者で、米国大統領ドナルドトランプ氏を支持した資産家「ピーター・ティール」氏が運営するファウンダーズ・ファンドというヘッジファンドも、数億ドル相当のビットコインを組み入れています。

また、米国の伝説的な著名投資「ビル・ミラー」氏も、自身が運営するヘッジファンドのポートフォリオにビットコインを組み入れたことで、莫大なリターンを得ています。

もし仮に1,000万円の貯金があるなら、10%はリスクを取るのもあり

ですので、もし仮に今貯金が1,000万円程度ある方であれば、そのうち10%程度の100万円ぐらいは、仮想通貨などのハイリターン投資に挑戦してみるのも一手です。

残りの大部分はソーシャルレンディングなど、リスクをもう少し抑えた資産運用に回しつつ、一部はビットコインなどの仮想通貨に投資をした方が、全体リターンは良くなることもあるでしょう。

おすすめの300万円の資産運用の方法に関するまとめ

以上になりますが、せっかく貯めた300万円です。

繰り返しになりますが、まずは達成したい「目標金額」と「運用期間」を決め、毎年の目標利回りを算出しましょう。

そして、自分で資産運用について学びながら運用していくのか、それとも完全にプロにお任せするのか、資産運用のスタイルを決めて、ぜひ自分に合った資産運用を実践し、豊かな老後を迎えましょう。

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