2020年4月の米国株中心での1000万円の資産運用開始から約19ヶ月が経ち、今では4500万円以上の資産となりました。筆者の現在のポートフォリオを紹介しつつ、貯金4500万円のおすすめの資産運用先を併せてご紹介します。
貯金4500万円の資産運用ポートフォリオと投資先（時価評価）
- 米国株投資（ETF・個別銘柄）：約2580万円
- 世界株投資（ひふみワールド）：約660万円
- 日本株投資（個別銘柄）：約350万円
- 暗号資産：約600万円
- 未上場株投資：約100万円
- 現預金：約200万円
上記で合計約4,500万円の資産となっています。今は米国株と米国株ETFがポートフォリオに占める割合が非常に大きくなっており、半分以上が米国株となっています。
米国の個別銘柄は、例えば直近では暗号資産関連銘柄のCOINやSaaS銘柄のINTUITなどを購入し、上昇する銘柄へのフォローオン投資を行っています。日本株については米国株と比べてパフォーマンスが低いこともあり、徐々に処分して現金化する予定です。
暗号資産市場は引き続き上昇相場がまだ続くと判断し、一定の金額を投資していますが、ボラティリティが高いこともあり、大きく上昇したら欲張りすぎずに利益確定して資金を引き上げるつもりです。
米国株個別銘柄と米国株ETFの運用実績と今後の投資戦略
筆者の米国株ETFは、テクノロジーセクターに集中投資を行うVGTが殆どになっています。
過去にはVOOやVTIもポートフォリオに組み込んでいましたが、今ではVOOは楽天証券のemaxis slim S&P500連動型の投資信託を楽天クレジットカード決済で積み立てることができるのと、VTIはSBI証券のSBI・V・全米株式インデックスファンドを三井住友クレジットカード決済で積立ることができるため、米ドルではVGTに積立投資をしています。
VGTへの追加投資については、米国株や暗号資産の個別銘柄などが大きく上昇した際に利益確定し、それらの資金を振り分けていく形で増やしていこうと考えています。米国株式市場に連動するETFは安定的に高いリターンを毎年出していますので、長期では資産形成に役立つと考え、引き続き一定の金額を積立投資していく予定です。
筆者と同じようにSBI証券でクレジットカード決済で積立投資を開始したい方は、三井住友カードを作られるのがおすすめです。毎月三井住友クレジットカードから最大5万円まで積み立てることができ、クレジットカード決済のため積立の度にVポイントが最大3%もらえます。
4500万円を国際分散投資するならウェルスナビもおすすめ
【公式サイト】https://www.wealthnavi.com/
ちなみに、リスクを抑えながら安定的に資産運用をしたい方、国際分散投資を行って着実に資産を増やしたい方には、上場企業が運営しているロボアドバイザー「ウェルスナビ」がおすすめです。
ウェルスナビであれば、米国株ETFの「VTI」、日欧株ETFの「VEA」、米国債券の「AGG」、金「GLD」、不動産「ITR」のETFに自動で国際分散投資をしてくれます。さらに、自分で売買のタイミングを考える必要がなく、リバランスも完全に自動で行ってくれます。
ウェルスナビは投資先が分散されていますので、仮に米国株市場が暴落しても、大きな損失を得ずに安定的な運用が可能になるのが特徴です。実際、ウェルスナビはコロナショックの時に一時的に下がったものの、すぐに回復してまた高いパフォーマンスを上げています。
ウェルスナビも手数料は1%とVGTなどと比べてると手数料は高いものの、投資に時間をかけたくない方にはおすすめの資産運用方法です。
実際にウェルスナビは口座開設して資金を入金し、あとは積立設定するだけなので、手間が本当にかかりません。今後10年や20年などの積立長期投資のシミュレーションもできますので、将来的に増える資産額も明確です。
今のうちから将来の蓄えを安定的に作りたい方は、まずウェルスナビに無料口座開設し、資産のシミュレーションをされるのもおすすめです。
世界株投資（ひふみワールド）の実績と今後の投資戦略
世界株投資については、引き続きひふみワールドに積立投資をしています。毎月10万円ずつ積立投資をしていることで順調に増えています。
ひふみワールドのリターンはVTIと同じぐらいと想定していますが、仮に米国株市場が不調な時であっても、世界株に投資しているひふみワールドに投資をしていれば、ある程度リスク分散となると考えて投資を続けています。
また、筆者の場合は、ひふみワールドはNISA口座を利用しているため、税金面では利益確定時に優遇されています。そのため信託報酬が米国株ETFと比べると1%以上と高いのですが、税金面での優遇があるため許容しています。
現在NISAで何に投資すべきか悩んでいる方や、世界株への投資を検討している方には、ひふみワールドはお勧めできる投資信託です。
未上場株投資の運用実績と今後の投資戦略
【公式サイト】https://fundinno.com/
続いて、未上場株投資については、投資した金額が30倍、50倍、100倍以上に増えることを期待して投資を行っています。投資している理由は、投資先によってはエンジェル税制という節税対策が可能なのと、得られた利益は申告分離課税で一律20.315%しか税金がかからないからです。
未上場企業投資の場合、日々の株価に一喜一憂する必要がありませんし、その企業が成功するかどうかだけを気にすれば良いので、投資タイミングも気にする必要がありません。そのため、一度投資した後は精神衛生上も非常に良いのです。
筆者の未上場株の投資先と運用実績
【公式サイト】https://fundinno.com/
筆者の場合は、TVCMも行っている株式投資型クラウドファンディングのファンディーノ（https://fundinno.com/）を利用して、株式会社ノモックに投資を行っています。
株式会社ノモックは、2020年には保有株式を売却する機会があったのですが、筆者はさらなる成長を信じて売却を選択せず、そのまま保有しています。
これまで未上場企業への投資は一部のエンジェル投資家しか参戦できませんでしたが、株式投資型クラウドファンディングのファンディーノが誕生したことで、多くの個人投資家も簡単に参戦できるようになりました。
ファンディーノは日本No.1の未上場株投資サービス
ファンディーノは日本で一番エンジェル投資の案件を取り扱っており、2021年時点で累計約70億円以上の調達を成功させており、ユーザー数は10万人近くになっています。
すでにファンディーノの案件の中にはM&Aされた案件の実績もありますので、ファンディーノの投資案件から未来のメルカリのようなユニコーンが出る可能性もあります。
ファンディーノは、金融資産300万円以上、投資経験1年以上の投資家であれば、無料口座開設が可能です。未上場企業への投資で大きなリターンを狙いたい方や、エンジェル税制などの節税対策を行いたい方にはおすすめです。
筆者の暗号資産の投資先と今後の暗号資産の投資戦略
暗号資産については、暗号資産市場自体が拡大していることもあり、今後も一定の投資は続け、大きく上昇した際に利益確定をし、他の金融アセットへの投資を行う予定です。
ビットコインやイーサリアムなどのメジャーな暗号資産への投資は一定行いながらも、どの暗号資産が上昇するかは不透明な部分もあるため、分散投資を行っています。そうして分散投資を行った銘柄が大きく上昇した際に利益確定を行い、利益分を他の金融アセットに追加投資を行う予定です。
但し、暗号資産は申告分離課税ではなく総合課税となり税金は所得が多ければ多いほど高くなる傾向にありますので、その点のマイナス面は踏まえて投資を行っていこうと考えています。
日々の価格変動が嫌な方には年率6%を狙えるファンズがおすすめ
【公式サイト】https://funds.jp/
最後に、「暗号資産や株式などのボラティリティが高い投資先は不安、かと言って債券だと利回りが低すぎる…」と感じている方には、安定的な利回りが見込めるファンズ（funds）がおすすめです。
ファンズは、予め運用期間と利回りが決まっており、安定して年率1.5〜6%程度のリターンを狙うことができる金融商品です。株式や債券とも異なる性質の金融商品のため、資産運用のポートフォリオを分散させることができます。
リスクを抑えた投資が可能なファンズのファンド商品
ファンズ（funds）は、主に上場企業向けの貸付ファンドに投資を行う金融商品で、過去には餃子の王将ファンドやメルカリファンドなどの有名企業のファンドも取り扱っています。
ファンズ（funds）は、リスクが抑えられている割に利回りも一定以上あり、運用期間も1年未満の案件が多いのが特徴です。但し、利益に対する課税は総合課税のため、申告分離課税が適応される株式や投資信託との損益通算は行うことができません。
しかし、そうは言っても所得が1800万円以上の高額納税者でない限り、あまりこの所得税の税率については気にする必要はないです。
メルカリなど上場企業向けの貸付ファンド投資の案件が多数
2020年には、フリマアプリのメルカリと連携した投資商品を提供しており、案件募集開始と同時に即売り切れするほど大人気でした。
ファンズの仕組みで優れているのは、上場企業向けの貸付ファンドという点です。上場企業が借りたお金を返せないといった事態が発生することは、基本的にありえません。
また、投資先が上場企業であればIRなどの情報もホームページ上に公開されています。ですので、投資の安全性を自ら確認でき、その上で投資を行うことができます。
日々の株価に一喜一憂することもなく、精神的な安定を得て、投資元本の安全性を確保した上で安定的な利回りを得たい方は、ファンズを利用されてみるのがおすすめです。
