サラリーマンが資産1億円作るには？1000万円資産運用ポートフォリオと投資戦略

1000万円を普通に資産運用していても、なかなかすぐには1億円に到達することができないのが現実です。

もちろん日々の生活で支出を抑え、余った余剰資金をひたすら毎月積立投資を行ない、非常に長い時間をかけてインデックス投資を行っていけば、長期間かけて資産1億円に到達することはできるでしょう。本当はこのような「ゆっくり金持ちになる」戦略が、一番確実な方法とは言えます。

そこで筆者の場合は、現金2000万円ほどを用いて、1,000万円で攻めの資産運用ポートフォリオを構築して積極的に投資を行い、残りの1,000万円で守りの資産運用を行なっていこうと考えました。

資産1億円を目指す1000万円の攻めの資産運用ポートフォリオ

まず現預金1,000万円の使い道ですが、筆者の場合は大きく以下のように分けました。

1,000万円の攻めの資産運用ポートフォリオ

仮想通貨投資：500万円
日本株投資（中小小型株）：450万円
未上場株投資：50万円

1,000万円を短期間で大きく増やすとなると、基本的にはハイリスクハイリターンの投資に資金をつぎ込むのが王道かと思われます。

仮想通貨投資はビットコインの上昇に期待

筆者の場合はまずは半分程度の資金は、ボラティリティが高い仮想通貨に振り向けました。

仮想通貨投資においても、その半分程度の金額はイベントドリブン投資であったり、短期売買を繰り返して少しずつ増やしていく戦略です。その他の250万円程度はビットコインを長期保有します。

ただし、仮想通貨投資は得られた利益が雑所得に該当します。他の給与所得などと合算されて、所得税の税率がかかりますので、この点は株式投資などと比べてかなりデメリットが大きいです。

所得900万円を越えると所得税の税率は33%にも上がり、さらに住民税10%もかかりますので、利益の大部分が税金で持っていかれます。そのため、仮想通貨投資で稼ぎつつも、株式投資にも半分程度の資金を投入します。

（2020年11月追記）攻めのポートフォリオについては、2020年11月時点で全ての仮想通貨（ビットコイン・アルトコイン）を売却し、現預金と日本株投資へ振り向けることとしました。理由はやはり税金で、株式投資での利益の方が税金が安く、そちらでハイリターンを狙った方が良いと考えたからです。

日本株投資は中小小型株に集中投資

日本株投資は中小小型株に絞って投資を行います。

こちらも長期保有と短期保有で分けて、短期保有銘柄の場合はある程度の株価上昇で利益確定を繰り返して元手を増やしていこうと考えています。2019年度はオンライン英会話を提供する株式会社レアジョブの株価が10倍になったように、日本の中小小型株にはまだまだチャンスがあります。

今年も外国人投資家や機関投資家などがあまり入っていない東証マザーズ市場の銘柄などに絞って投資を行い、２〜3倍の値上がりを狙って投資を行っていく予定です。なお、株式投資の場合は得られた利益にかかる税率が20.315%であり、他の所得と合算されずに計算されますので、この点は大きなメリットです。

テンバガー狙いで投資した中小小型日本株はAICROSS

ちなみに直近では筆者は「AI CROSS」に注目しています。理由は主に以下です。

日本版Twilioのため海外で成功実績があり
今後日本でも成長する市場の余地がある
過去からの業績が好調で今後も着実に伸びる可能性が高いビジネスモデル
時価総額100億円以下で伸び代あり
AI銘柄で一時的に跳ね上がる可能性がある
会社の経営がまだまだ改善される余地あり
ホームページを見ているとまだまだPR余地あり
女性経営者

海外の成長度合いを鑑みると市場的にもまだまだ伸びる余地があるように思い、数年かかるかもしれませんが、着実に伸びてくるだろうと考え投資しました。

ちなみに、筆者の場合はそもそもの前提として、キャピタルゲインを狙うのであれば、東証一部上場企業に投資を行うのではなく、東証マザーズ上場の中小企業に投資をした方が良いと考えています。

基本的には時価総額数百億円の企業に投資をする場合は、数千億円以上の企業になる見込みのある先、時価総額数十億円の企業であれば、数百億円以上の企業になる見込みのある先に投資を行います。

東証一部上場企業の多くは横ばい成長ですので、そのような大企業に投資を行うのであれば、基本的には米国の優良株に投資をした方が良いと考えています。

未上場株投資はハイリスクハイリターンのため長期目線での投資

【公式サイト】https://fundinno.com/

最後に、未上場株投資は、当たればラッキーという形で、株式投資型クラウドファンディングのファンディーノを通じて既に投資を行なっています。筆者は株式会社nommocに投資を行いました。

ファンディーノは、1社50万円を上限として、インターネットを通じて未上場企業にエンジェル投資できるサービスです。ファンディーノでも、得られた利益は申告分離課税ですので、一律20.315%の税金ですみます。

エンジェル投資はハイリスクハイリターンの投資で、当たれば大きなリターンを得られますが、外れると全損となります。ただし、一度投資をしたらしばらくはほったからしで良いですし、日々の株価変動を気にすることもありません。ポートフォリオの一部はこのような投資に資金を回すのもありかと考えております。

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2000万円を目指す1000万円の守りの資産運用ポートフォリオ

続いて、上記は1000万円全て無くなっても良いと考えての攻めのポートフォリオですので、今後増えた給与収入等は全て守りの資産運用ポートフォリオに組み込みます。

攻めの資産運用ポートフォリオに対して、守りの資産運用ポートフォリオを作っておくことで、攻めのポートフォリオが仮に0円になってしまったとしても、リカバリーが効きます。数年間かけて守りの資産運用ポートフォリオを2000万円にすることで、損失を無くすこともできるかと考えていますので、こちらはひたすら積立分散投資を行う予定です。

守りの資産運用ポートフォリオに関しては、以下のようなアセットに投資をします。

1,000万円の守りの資産運用ポートフォリオ

S&P500連動型投資信託（emaxis slimシリーズ）
世界株インデックスファンド（ひふみワールド）
米ドル積立からの米国株やETF投資（高配当株、S&P500連動型ETF、REITなど）
余った現預金を投資型クラウドファンディングなどに分散投資

筆者の基本的な考え方としては、米国経済の成長にくっついていくのが良いというものです。

今後の国家の未来を考えても、どう考えても日本より米国の方が経済が成長していく未来がありますし、人口も米国は増えますが日本は減少していきます。筆者は日本円で収入が増えていくこともあり、日本円ばかりを保有していても資産が増えないという背景もあり、守りの資産運用ではひたすら米国に投資をしていくつもりです。

既に数百万円程度の金額を投資し始めていますので、ここから1年間を通じて積立投資をしていく戦略です。