金の投資信託でおすすめは？ゴールド投資方法・メリット・デメリットを解説

金の価格に連動したおすすめの投資信託や、金投資の方法・メリット・デメリットを初心者向けにご紹介します。

ゴールドに連動したETFのGLDに投資をするのが一番おすすめ

まず結論からお伝えすると、ゴールドに連動したETFであるGLD（SPDRゴールド・シェアーズ）をネット証券で買うのが一番おすすめです。理由は単純で、手数料（経費率）が0.4%と他の投資信託を買うよりも安く、金価格にしっかり連動するETFだからです。

但しGLDに投資をする場合は、SBI証券では外国株投資から投資をすることになりますので、住信SBIネット銀行で米ドルに普通預金を振り替え、さらにその米ドルをSBI証券に入金し、そのドルを使って購入する形になります。

少々手間はかかりますので、それがめんどくさいという方は、次にお伝えする楽天証券で日本円から購入する方法をおすすめします。

楽天証券の金連動の投資信託のラインナップ10選とおすすめ投資先

楽天証券で金を購入するのは簡単です。楽天証券から検索すれば、金の投資信託はざっと10本ほど出てきます。この中で一番運用が好調なのは「三菱UFJ純金ファンド」です。

また、販売手数料はどれも無料で、管理費用（信託報酬）が安いのは「SMTｺﾞｰﾙﾄﾞｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ｵｰﾌﾟﾝ(為替ﾍｯｼﾞなし)」でした。

筆者個人的にはすでに円安傾向なので、コストの安い「為替ヘッジなし」の投資信託に投資をするのが良いかなとは思います。

パフォーマンスやこれまでの実績、純資産ベース的には三菱UFJ純金ファンドが一番無難で良いかとは思われます。ただし、信託報酬は他の投資信託と比べると高めですので、コスト面を抑えた運用をするのであれば、SMTゴールド・インデックス・オープン（為替ヘッジ無し）が今後の期待も込めて良いのかなとは思われます。

ちなみに、楽天証券を利用する場合は、楽天カード・楽天銀行・楽天証券のセットで保有しておくとお得です。年会費無料の楽天カードで月間5万円まではカード決済で積立投資ができますし、カード決済で楽天ポイントがたまります。

さらに、たまった楽天ポイントで投資信託の購入も可能です。他にも、楽天銀行と楽天証券を連携させるだけで普通預金金利は0.1%にまで上昇しますので、余った現預金がある方にも楽天銀行はおすすめです。

楽天市場で買い物をする時にも上記の3つを保有しておくだけでポイントが5倍になりますので、楽天証券を利用される際には合わせて年会費無料の楽天カードを保有されておくのがおすすめです。

楽天カードの公式サイトへ

金投資の方法と購入場所・メリット・デメリットを徹底比較

そもそも金投資の方法としては、上記の4つが挙げられます。

結論としては「金に連動したETF・投資信託」の購入が一番おすすめです。理由は簡単で、利益にかかる税金は申告分離課税となるため、一律20.315%の税率で抑えられるからです。

そもそも金を購入しようという方は、すでにそれなりに所得が高い方が多いかとは思います。ですので、利益が出たときに総合課税になってしまうと、給与所得と所得が合算されて所得税の税率がかかりますので、税金で利益がかなり持ってかれてしまいます。

純金積立は売却益が総合課税になってしまいますし、一番手数料が安いネット証券の楽天証券でも購入時に手数料が1.65%（売却時は無料）かかるため、手数料でだいぶマイナススタートです。もちろんすでに資産がありすぎて困るという方であれば、金の現物を購入して家に置いておいても良いかもしれませんが、そうでない方には投資信託がおすすめです。

すでに他に投資信託や株式を保有している方の場合、仮に世界経済停滞に伴って損失が出たとしても、金の投資信託で得た利益と損益通算することも可能ですので、無難な選択肢かと思われます。

金価格が今後も将来に渡って伸び続けるかは分からない

リスクヘッジの観点で資産の10%程度を金で保有するというのは、資産運用のポートフォリオを形成する上では選択肢としてありうるでしょう。ただし、有事の金という言葉があるように、現在一時的に金価格が上昇しているに過ぎないという見方もできます。

筆者の場合は、今から大量購入するのは正直少し不安です。世界経済の先行き不透明感からか、コロナウイルスへの不安感からか、金価格が過去最高水準に高騰している中、金のみに投資をすることにリスクを感じます。

そこで投資対象としておすすめなのが、ポートフォリオの一つとして金にも分散投資をしているロボアドバイザーの「ウェルスナビ」です。ウェルスナビは、完全におまかせで国際分散投資をしてくれる資産運用サービスです。

ウェルスナビなら完全にお任せで金を含めて国際分散投資が可能

【公式サイト】https://www.wealthnavi.com/

ロボアドバイザーのウェルスナビであれば、米国株・日欧株・新興国株・米国債券・金・不動産・現金に自動で国際分散投資をしてくれます。以下は実際の筆者の運用状況ですが、きっちりと資産クラスが分散して運用されています。

資産クラスの詳細を確認しみると米国株にまるっと投資できるVTIや、米国債券連動ETFのAGGなど、金のGLD以外にも優良なETFへ分散投資をしてくれていることがわかります。

個別にETFを購入しても良いのですが、そうするとポートフォリオの割合やリバランスのタイミングなどを自分で行わないといけません。

一方でウェルスナビであれば、私たちのやることは、ウェルスナビに無料口座開設をして、5種類の運用プランから自分に合ったものを選び、資金を入金するだけです。これだけでポートフォリオの割合は自動で決めてくれますし、リバランスも自動で行ってくれます。

ウェルスナビなら年率1%弱の手数料で、完全にお任せの資産運用が可能なのです。

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ウェルスナビなら自動積立設定も将来シミュレーションも可能

また、ウェルスナビでは自動積立設定も可能ですので、今から世界経済の先行き不透明感を見据えて、コツコツと積立投資を行うこともリスクヘッジの観点では有効でしょう。

設定するリスクの度合いに応じてリターンも変わるため、筆者は一番リスクが高いリスク許容度5で運用を行っています。ただし、このように先行き不透明な現状においては、なるべくリスクを低くして守りに走った方が良い部分もありますので、リスク性向は5段階中1〜2ぐらいに抑えておくのも良いでしょう。

いずれにせよ金を資産運用のポートフォリオに入れたい方は、ロボアドバイザーのウェルスナビを一度検討されてみるのも良いでしょう。口座開設をすると将来どのぐらい資産が増えるかのシミュレーションもできますので、まずは無料口座開設されるのがおすすめです。

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不景気や不況に強い投資先としての上場企業向け貸付ファンド投資

【公式サイト】https://funds.jp/

また、今後世界経済が何があるか分からない今、あらかじめ運用期間と予定利回りが決まっている金融商品への投資はおすすめできます。主に上場企業向け貸付ファンドに投資できるファンズであれば、あらかじめ予定の利回りと運用期間が決まっています（年率1.5%〜6%程度）。

ファンズの仕組みは簡単で、ファンド組成企業に私たち投資家は投資を行います。そして、そのファンド組成企業が主に上場企業の借り手にお金を貸付けます。

そうして、その借り手が無事にお金を返済することができれば、その利息と元本が投資家に分配される仕組みになっています。これまでのソーシャルレンディング（金融仲介サービス）の仕組みでは、貸出先は主に中小企業になっていました。

ですが、ファンズの場合は、上場企業が中心ですので、財務状況などもインターネット上にIR情報として公開されています。そもそも上場企業が借りたお金を返済できないというのは一大事になりますので、このような点でもリスクを抑えた資産運用先としてはお勧めできます。

購入時や売却時の手数料もかかりませんし、口座開設や口座維持手数料もかかりませんので、有事に時に備えた資産運用先を探している方は、ファンズの利用も合わせて検討されてみてはいかがでしょうか。