2000万円を投資信託で手堅く運用するプラン3つ

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2000万円を投資信託で運用しようと思ったものの、どの投資信託で運用すべきか検討している方に向けた記事です。

2000万円を投資信託で運用する際に絶対にやめた方が良いこと

まず、一番やってはいけないのは、銀行や証券会社に相談しに行って、販売員の勧められるがままに投資信託を購入してしまうことです。

なぜならば、基本的に金融機関の人々は、顧客が儲かるものではなく金融機関側が儲かるもの、すなわち、金融機関への手数料収入が高い投資信託を販売してくる傾向にあるからです。

ですので、何も考えずに相談に行ってしまうと、ころっとその場でその気にさせられて、リスクの高い投資信託を間違って購入してしまうこともあります。

金融機関の販売員は資産運用のプロではありませんが、金融商品セールスのプロではありますので、それだけは絶対に避けましょう。

2000万円を投資信託で運用する際にまず考えるべきこと

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それでは焦って投資信託を購入する前に、まず考えるべきことをお伝えします。

そもそも、あなたは星の数ほどある投資信託の中から、儲かる投資信託を選ぶことはできるのでしょうか?

もちろんあなたが過去10年間ぐらい投資信託を研究されてきて、毎回購入した投資信託で儲かってきた方であれば、自信を持っても良いかもしれません。

しかし、株式投資を考えれば分かりますが、世の中には値上がりする株もあれば、値下がりする株もある訳です。ですので、投資信託も株と全く同じなのです。

世の中の投資信託全てが良いパフォーマンスを出す訳ではない

そのため、星の数ほどある投資信託の中から、将来的に値上がりする投資信託を選び抜き、しっかりと資産運用で成果を出すというのは、実はかなり難しい作業です。

ではなぜ世の中では、実は投資信託を選ぶのは難しいという事実が声高に叫ばれていないのでしょうか?

それは、消費者にはあまり深く考えずに投資信託を購入してもらった方が、投資信託の販売側(金融機関や運用側)にとっては都合が良いからです。

つまり、金融機関主導で「貯蓄から投資へ」をスローガンに、銀行預金に眠っているお金を投資信託などの金融商品に回させることで、収益を少しでも増やしたいのです。

さて、この大事な事実をお伝えした上で、ではここからは一体どうすれば良いのか?を踏まえて、具体的に3つの資産運用の選択肢をお伝えします。

選択肢①:とにかく自分で投資信託を購入したい場合

分析

それでもとにかく自分で投資信託を購入したい場合は、まずは資産運用について勉強してから、投資信託選びを始めても決して遅くはないでしょう。

もちろんその際には投資信託に関する書籍などで勉強を始めても良いのですが、おすすめは総合マネースクールの無料体験会などを活用する方法です。

理由は単純で、このようなセミナーやスクールの方が、書籍などよりも体系的に効率よく知識を身につけられるからです。

現代では投資信託だけではなく、資産運用の選択肢が増えている

そしてこの体系的にという部分が実はポイントで、そもそも「資産運用=投資信託」と考えてしまうこと自体にリスクがあります。

現代ではテクノロジーの発達によって、投資信託だけでなく、不動産特化型のクラウドファンディングや、年間利回り10%を狙えるソーシャルレンディングなど、新しい金融商品は続々と登場しています。

つまり、資産運用の選択肢が増えているのです。

従って、マネースクールなどで幅広い資産運用知識を身につけた方が、結果としてあなたにとって最善な資産運用方法が身につくということです。

筆者が参加したマネースクールの口コミは下記になりますので、良ければ参考にしてみてください。

【口コミ】お金の教養講座に実際に参加した感想と向いている人

2017.10.13

選択肢②:金融のプロに完全に資産運用をお任せする

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続いて、金融のプロに完全に資産運用はお任せするという方法があります。

投資信託も、言ってしまえば金融のプロが運用している訳ですが、実際のところは「どこの誰が、具体的にどのような資産に投資しているのか?」は分かりません。

つまり、顔の見えないどこの誰だか分からないファンドマネージャーに、あなたの大事な資産が運用されているということです。

これに対して、顔の見える運営をしているのが独立系の資産運用会社です。通称ヘッジファンドと呼ばれることもあります。

独立系資産運用会社のレオスキャピタルワークス

日本には、金融庁にもきちんと登録されている、レオスキャピタルワークス株式会社という独立系の資産運用会社が存在します。

レオスキャピタルワークスのヘッジファンドマネージャーである藤野英人氏は、2003年にレオスキャピタルワークス株式会社という独立系の資産運用会社を創業されました。

それよりも以前は、野村アセットマネジメント、JPモルガンアセットマネジメント、ゴールドマンサックスアセットマネジメントなどの国内外の超一流金融機関で大きな実績を残した、金融のプロです。

そんなレオスキャピタルワークスが提供するのが、ひふみ投信です。

ひふみ投信の投資先は日本の成長企業がメイン

ひふみ投信の場合は、多くの投資信託と異なり、ファンドマネージャー(運用者)が明確で、かつ、投資先対象も日本の成長企業と、明確になっています。

2008年に基準価格1万円で始まったひふみ投信は、2017年には4万円を超えており、年間利回りに換算すると20%以上を達成と、実際にこれまでにも高いパフォーマンスを実現しています。

今後成長が見込まれる日本企業の株式を割安で購入することで、これまでは高いパフォーマンスを発揮していますが、今後もこのパフォーマンスが未来永劫続くかは分かりません。

ですが、自分で運用するよりは良いだろうと考える方は、ひふみ投信に資産の一部をお任せするというのも、資産運用の一手としては考えられるでしょう。

ひふみ投信の手数料が安い&高い利回り(20%超え)は本当?買い時はいつ?

2017.09.26

選択肢③:人工知能(AI)に完全に資産運用をお任せする

最後に、自分で勉強するのもおっくうで、金融のプロも信頼ならないという方は、AIに資産運用をお任せしても良いのではないでしょうか?

近年ではロボアドバイザーのウェルスナビ(WealthNavi)という、コンピューター(AI)にお任せする資産運用にも人気が出てきています。

ウェルスナビの場合は、最初に6つの簡単な質問(年収や金融資産など)に答えるだけで、AIが最適な資産運用のシュミレーションプランを提案してくれます。

AIが最適な資産運用のシュミレーションをしてくれる

ウェルスナビのシュミレーションプランは調整できますので、最終的に納得できるプランになったら、私たちはロボアドバイザー業者にお金を入金するだけで良いのです。

そうすると、コンピューターが自動で国際分散投資をしてくれて、資産のリバランス(再分配)もしてくれて、税金の計算までしてくれます。

ウェルスナビの口座開設は無料で、手数料は預かり資産に対して1%(3000万円以上の部分は0.5%)以外かかりませんので、投資信託のように、購入時や解約時に数%の手数料がかかることもありません。

ですので、なかなか資産運用に時間が取れない方などは、まずは一度ウェルスナビ(WealthNavi)の利用を検討してみても良いのではないでしょうか?

【口コミ】ウェルスナビのリターンは高い?株価や上場予定・関連銘柄は?

2017.07.20

資産運用を学ぶ方法