貯金1000万円を外貨預金にする際に税金を抑えてお得に資産運用する方法

貯金1000万円の資産運用の選択肢として「外貨預金」があります。

そこで今回は、外貨預金のメリットとデメリットをお伝えしてから、外貨預金の利益にかかる税金を抑えてお得に運用する方法をお伝えします。

1000万円の資産運用の選択肢としての外貨預金のメリット

外貨預金のメリット

まず、外貨預金の一つ目のメリットとしては、為替差益を得られる可能性がある点が挙げられます。

例えば、インフレによって物価が上がってしまった場合、銀行に日本円を預けているだけでは、お金の価値が下がりますので、自分の資産は目減りしてしまうばかりです。

また、例えば現在「1ドル=100円」として、10年後に「1ドル＝150円」となっていた場合、日本円よりもドルで保有していた方が得だったと言えます。

さらに、保有していたドルを日本円に換金すれば、大幅な利益を得ることもできます。

続いて、外貨預金のメリットの二つ目は、日本円で貯金しておくよりも高い金利を得られることです。

日本円で貯金していても、年間の金利は殆ど得られません。銀行の定期預金でさえ0.02%程度が関の山です。

一方で、例えば「オーストラリアドル」や「ニュージーランドドル」などのオセアニア通貨は、普通預金でも0.5%以上の金利がついたりもします。

それ以外にも「南アフリカランド」であれば、通貨自体の安定性は劣りますが、3%以上の高金利がついたりもします。このように、外貨預金には高い金利があります。

外貨預金のデメリット

一方、外貨預金のデメリットは、元本保証の金融商品ではない点です。

ですので、例えばメキシコペソなどを外貨預金で保有し、利息が0.5%ついたとしても、そもそもメキシコペソの価値が日本円に対して下落してしまっては、結果として損をしてしまう場合もあります。

また、外貨預金は手数料がかなり高いです。

上記のように、例えばアメリカドルの場合、1ドルあたり25銭、さらにオーストラリアドルの場合、1ドルあたり45銭も手数料がかかってしまいます。

そして当然ですが、楽天銀行などのネット銀行の外貨預金の手数料よりも、メガバンクなどの大手銀行の外貨預金の手数料は、さらに高くなります。

外貨預金の利益には、上述したように利息と為替差益の二つがあります。

外貨預金の利息は利子所得に該当し、為替差益は雑所得に該当します。利子所得に関しては、日本円を銀行に預けている時と同じように、利息に対して一律20.315％の税金がかかります。

こちらの利子所得は、源泉分離課税となっています。源泉分離課税とは、他の所得と分離して一定の税率で税金が源泉徴収され、それで納税が完結する課税方式です。

ですので、実際には20.315％の税金が差引かれたものが「預金利息」として付きますので、私たちは普段気にする必要がありません。

一方、うまく為替差益を得ることができた場合は、その利益は雑所得に該当します。こちらの雑所得の場合は総合課税となります。

そのため、他の所得（給与所得など）と合算した値に対して、所得税の税率が適応されます。