投信工房のデメリットやメリットは?ウェルスナビ含む他社ロボアドバイザーと比較

松井証券の投信工房の口コミです。

投信工房のデメリット・メリットを踏まえて、ウェルスナビなどの大手ロボアドバイザーと比較しつつご紹介します。

松井証券の投信工房のデメリット

まず、松井証券の投信工房の一番のデメリットは、売買タイミングを自分で判断する必要がある点です。

そのため、ロボアドバイザーと言えども、完全にお任せの資産運用でOKなWealthNaviとは異なります。また、DeTAX機能(自動税金最適化)もありませんので、この点でもWealthNaviよりも機能が劣っています。

ですので、高機能で完全にお任せの資産運用を希望される方は、WealthNaviを利用された方が良いでしょう。ただし、投信工房が悪い商品かというと、そんなことはありません。

投信工房のメリットとしては、下記が挙げられます。

松井証券の投信工房のメリット

投信工房のメリット
  1. 手数料が安い
  2. NISAに対応している
  3. スマホアプリがある
  4. 相談できるフリーコールがある

投信工房は預けた金額に対して、年率0.392%しか手数料がかかりません。

この手数料の安さは、業界最低水準と言えるでしょう。また、NISAにも対応しており、スマホアプリもありますので、利便性も高いです。

なお、時折投信工房のメリットとして、少額(100円)から投資が可能と説明されているサイトを見かけます。ですが、よくよく考えてみると、100円を資産運用しても、あなたの資産は全く増えないでしょう。

なぜなら、たとえ年率10%のリターンを出したとしても、1年で10円しか増えないからです。それであれば、多少職場で残業でもしておいた方が良いでしょう。

ロボアドバイザーへの少額投資はメリットではない

ですので、少額から投資ができることは、実はメリットのように見えて、特段メリットではないのです。

ロボアドバイザーを利用する目的は、100円などの少額投資をすることではなく、あなたの資産を増やすことです。ですので、資産運用をすると決めたのであれば、最低でも10万円以上のまとまった金額を運用した方が、実りあるものとなります。

この点において、筆者も無料口座を開設しているWealthNaviの場合は、最低投資額は10万円以上からとなっていますので、理にかなっています。

【口コミ】ウェルスナビのリターンは高い?株価や上場予定・関連銘柄は?

2017.07.20

投信工房の最低投資額・手数料を他社ロボアドバイザーと比較

会社名 サービス名 最低投資額 手数料
松井証券 投信工房 100円 年率0.392%〜
お金のデザイン THEO 1万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%
マネックス証券 MSV LIFE 1,000円 年率0.991%未満(税込)
マネックスアドバイザー 5万円 年率0.487%程度〜(人によって変動)
ウェルスナビ WealthNavi 10万円 3000万円まで:年率1.0%
3000万円超の部分:年率0.5%

続いて、投信工房の最低投資額・手数料を、他の他社ロボアドバイザーと比較してみます。

こうして確認してみると、確かに年率0.392%は安い手数料です。しかしながら、手数料が安いからといって、リターンが高くなるとは限りません。

大切なのは、手数料をケチる事ではなく、あなたの資産を増やす事です。残念ながら松井証券の投信工房は、公式サイトにリターンを掲載しておりません。

一方で、預かり資産・ユーザー数No.1のWealthNaviであれば、きちんと公式サイトに運用実績を掲載しています。

ロボアドバイザーで資産運用する前に運用実績の確認は大切

WealthNaviの場合は、円建てに加えてドル建てでも運用が可能です。

ドル建ての場合はさらにリターンが高く、リスク許容度を低くしておいたとしても+9%、リスク許容度を高くした場合は+26%のリターンとなっています(参考:https://www.wealthnavi.com/performance)。

また、WealthNaviの場合は、事前に簡単な6つの質問に答える事で、あなたの資産運用のシュミレーションが無料で可能です。

実際にWealthNaviで運用した場合の想定リターンが気になる方は、まずは公式サイトの無料診断機能を一度利用されてみるのが、一番良いでしょう。

続いて、松井証券の投信工房の口コミを確認してみます。

松井証券の投信工房のポジティブな口コミや評判

松井証券の投信工房のネガティブな口コミや評判

などなど、ポジティブな口コミとネガティブな口コミの両方を確認することができます。これらを踏まえて、投信工房の利用が向いている人は下記のような方です。

松井証券の投信工房の利用が向いている人

投信工房の利用が向いている人
  1. すでに松井証券に口座を保有している方
  2. 100円などの少額から利用してみたい方

上記以外の方は、基本的には他のロボアドバイザーの方がおすすめです。

例えば少額投資をしたい場合は、MSV LIFE(マネラップ)であれば千円から可能ですので、100円投資をするのであれば千円程度はトライしてみても良いのではないでしょうか。

他にも、投資金額に対するリターンを重視する方や、一度お金を預けたら完全にお任せの資産運用ができるWealthNavi(ウェルスナビ)を利用された方が、良いのでは無いかと思われます。

資産運用を学ぶ方法