ロボアドバイザーの税金は?口座開設時に注意すべき点をウェルスナビで解説

税金

筆者もウェルスナビ(WealthNavi)に口座を保有していますので、今回はロボアドバイザーの税金、確定申告をすると得する場合、効果的な税金対策の方法などについてご紹介します。

ロボアドバイザーの利益には申告分離課税が適応されるため、一律20.315%の税金がかかりますが、利用するロボアドバイザーの種類や口座によっては注意が必要です。

ロボアドバイザーの口座の種類によって、税金対応は異なる

ロボアドバイザーの3種類の口座
  1. 特定口座(源泉徴収あり)
  2. 特定口座(源泉徴収なし)
  3. 一般口座

まず、筆者が利用しているウェルスナビなどのロボアドバイザーでは、証券会社に口座開設する時と同じように、口座開設時に「①特定口座(源泉徴収あり)」「②特定口座(源泉徴収なし)」「③一般口座」の3つから選べます。

基本的に、ロボアドバイザーの口座開設時に「①特定口座(源泉徴収あり)」を選んでおけば、ウェルスナビについては確定申告は不要ですので、特段気にする必要はありません。

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それでは特定口座と一般口座では、一体税金に関しては何が違うのでしょうか?

特定口座と一般口座の違いとは?


出典:カブドットコム証券

まず、株式投資を始める際などに証券会社で口座を開設する時には、下記のどれかの口座を選択する必要があります。

3種類の口座
  1. 特定口座(源泉徴収あり)
  2. 特定口座(源泉徴収なし)
  3. 一般口座

基本的に多くの会社員の方は、① 特定口座(源泉徴収あり)を選択した方が、原則確定申告が不要になりますので、細かいことは気にせず株式投資に集中することができます。

どういうことかと言うと、①の口座を選ぶと、勝手に証券会社が税金を計算してくれて、売買の都度勝手に税金を徴収してくれますので、確定申告の必要がないのです。

一方で、「③ 一般口座」を選択した場合は、投資家自身で計算して確定申告して納税しないといけませんので、手間がかかります。

ロボアドバイザーの税金と確定申告の有無について

続いて、ウェルスナビなどのロボアドバイザーに関しては、上記の株式投資と同じ仕組みとなります。

1.「特定口座(源泉徴収あり)」を選択した場合

まず、口座開設時にこちらの口座を選んだ場合は、ウェルスナビがETF売買の都度、税金を計算して源泉徴収してくれて、代わりに税務署に納税してくれます。

そのため、売買益が20万円以上であっても、確定申告は原則不要です。

2.「特定口座(源泉徴収なし)」を選択した場合

一方、口座開設時にこちらの口座を選んだ場合、ウェルスナビで20万円以上の売却益があった場合は、原則自分で確定申告をする必要があります。

毎年1月中旬ごろに、ウェルスナビから「年間取引報告書」が交付されますので、それを元に確定申告の手続きを行う形となります。

3.「一般口座」を選択した場合

最後に、口座開設時に「一般口座」を選択した場合ですが、こちらは株式投資などの他の損益と通算して20万円以上の収益があった場合、原則確定申告が必要となります。

他の取引と合わせて自分で年間の損益を計算して、確定申告を行う必要があります。

税金の確定申告は、税理士に任せてしまうのが一番楽

なお、実際のところ確定申告をするとなると、色々と手間のかかる書類の作成が必要になります。

例えば数百万単位で利益が出た方で、わざわざ自分で税金を計算するのが面倒だと言う方は、会社員の方であっても、税理士に「確定申告」部分のみを任せてしまうというのも一手です。

実は税理士というのは顧問契約をする必要がなく、確定申告や決算時だけに依頼をするという使い方もできるのです。

税理士に確定申告を依頼した時の料金の相場

一般論にはなりますが、個人で所得が1,000万円以下であれば、確定申告の依頼だけであれば数万円で終わることも多いです。仮に、所得の合計が数千万円であっても、1億円以下であれば、高くても10数万円程度ですみます。

毎月の顧問税理士を雇うのではなく、確定申告だけを依頼する形にすれば、安く済ますことができるのです。実際に筆者はこれまでに自分で確定申告を行なったこともあれば、税理士に任せたこともあります。

ですが、例えば年収が数千万円以上ある方であれば、確定申告は税理士に任せてしまった方が、正確かつ楽なのでおすすめです。

最近では無料で税理士を紹介してもらえる「税理士紹介エージェント」がありますので、そちらを利用して、自分にあった近所の税理士を見つけるのが良いでしょう。

ロボアドバイザーで確定申告をすると得する場合

続いて、そのような「確定申告」をうまく利用することで、ロボアドバイザーにかかる税金を取り戻せる場合をご紹介します。

1. 海外ETFからの配当がある場合

例えば、ウェルスナビでは「海外ETF」に投資を行うため、海外ETFからの配当があります。

こちらのウェルスナビの公式サイトにも記載がありますが、この配当に対して、米国内で租税条約に基づいた税率の税金が課税されています。

その課税後の金額に対して、さらに日本国内でも20%の課税がされていますので、こちらは「二重課税」に該当します。

従って、この課税に対して「確定申告」をすることで、海外課税分の税金10%を取り戻すことができるのです。

2. 株式投資などの他の投資で損失が出ている場合

また、ウェルスナビの売却益は、他の株式投資などと「損益通算」が可能です。

そのため、もし仮に株式投資などの他の取引で損失が出ている場合は、確定申告をすることで、ウェルスナビの売却益で源泉徴収された税金が、還付されることもあります。

さらに、前年度までに他の取引で損失が出ていた場合は、その損失を翌年に繰り越して損益通算をすることもできたりします。ただし、ロボアドバイザーによっては損益通算ができないものもあるため、都度注意は必要です。

ロボアドバイザーの税金の対策方法に関するまとめ

税金

以上になりますが、確定申告を利用すると、税制上のメリットを得ることは可能です。ですが、確定申告は色々と税金面や書類の申請面で複雑な部分もあります。

そのため、そのような手間を取りたくない方は、ウェルスナビで「特定口座(源泉徴収あり)」を選択して口座を開設するのが一番楽でしょう。

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無料の税理士紹介エージェントの利用もおすすめ

もしくは、信頼できる税理士を早めに見つけて相談したり、確定申告時には多少お金を払ってでも計算を依頼してしまった方が、手間を省くことができますし、税金も正確な数値が出るでしょう。

とりわけ、すでに数十〜数百万円以上の利益がある方に関しては、税金に関しては税理士に相談した方が効率的ですし、税務署に目をつけられずに済む可能性も高いと言えます。

今まで税理士に相談されたことがない方も、税理士紹介エージェントを使えば、簡単に無料で近所の税理士が見つけられます。税金面が心配な方は、一度きちんと信頼できる税理士を見つけて相談されるのが良いでしょう。

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