ロボアドバイザーの税金は?口座開設時に注意すべき点をウェルスナビで解説

税金

ロボアドバイザーの税金についてご紹介します。

まず、ウェルスナビなどのロボアドバイザーサービスでは、証券会社に口座を開設する時の同じように、口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」「特定口座(源泉徴収なし)」「一般口座」の3つから選べます。

基本的に、ロボアドバイザーの口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選んでおけば、ウェルスナビについては確定申告は不要ですので、特段気にする必要はありません。

今回はそれらの口座の違いや、ロボアドバイザーにかかる税金、確定申告をすると得する場合などについてご紹介します。

特定口座と一般口座の違いとは?

特定口座と一般口座

出典:カブドットコム証券

まず、株式投資を始める際などに証券会社で口座を解説する時には、下記のどれかの口座を選択する必要があります。

  1. 特定口座(源泉徴収あり)
  2. 特定口座(源泉徴収なし)
  3. 一般口座

基本的に多くの会社員の方は、① 特定口座(源泉徴収あり)を選択した方が、原則確定申告が不要になりますので、細かいことは気にせず株式投資に集中することができます。

①を選ぶと、勝手に証券会社が税金を計算してくれて、売買の都度勝手に税金を徴収してくれますので、確定申告の必要がないのです。一方、「一般口座」を選択した場合は、投資家自身で計算して確定申告して納税しないといけませんので、手間はかかります。

ロボアドバイザーの税金について

税金

続いて、ウェルスナビなどの「ロボアドバイザー」サービスに関しては、上記の株式投資と同じ仕組みとなります。

1.「特定口座(源泉徴収あり)」を選択した場合

まず、口座開設時にこちらの口座を選んだ場合は、ウェルスナビがETF売買の都度、税金を計算して源泉徴収してくれて、代わりに税務署に納税してくれます。

そのため、売買益が20万円以上であっても、確定申告は原則不要です。

2.「特定口座(源泉徴収なし)」を選択した場合

一方、口座開設時にこちらの口座を選んだ場合、ウェルスナビで20万円以上の売却益があった場合は、原則自分で確定申告をする必要があります。

毎年1月中旬ごろに、ウェルスナビから「年間取引報告書」が交付されますので、それを元に確定申告の手続きを行う形となります。

3.「一般口座」を選択した場合

最後に、口座開設時に一般口座を選択した場合ですが、こちらは株式投資などの他の損益と通算して20万円以上の収益があった場合、原則確定申告が必要となります。

他の取引と合わせて自分で年間の損益を計算して、確定申告を行う必要があります。

ロボアドバイザーで確定申告をすると得する場合

ロボアドバイザーの税金

出典:ウェルスナビ

「確定申告」は、色々とめんどくさい手続きのような印象を持たれている方も多いかもしれません。ですが、このめんどくさそうな「確定申告」をうまく利用することで、税金を取り戻せる場合もあります。

1. 海外ETFからの配当がある場合

例えば、ウェルスナビでは「海外ETF」に投資を行うため、海外ETFからの配当があります。HPにも記載がありますが、この配当に対して、米国内で租税条約に基づいた税率の税金が課税されています。

その課税後の金額に対して、さらに日本国内でも20%の課税がされていますので、こちらは「二重課税」に該当します。従って、この課税に対して「確定申告」をすることで、海外課税分の税金10%を取り戻すことができるのです。

2. 株式投資などの他の投資で損失が出ている場合

また、ウェルスナビの売却益は、他の株式投資などと「損益通算」が可能です。

そのため、もし仮に株式投資などの他の取引で損失が出ている場合は、確定申告をすることで、ウェルスナビの売却益で源泉徴収された税金が還付されることもあります。 さらに、前年度までに他の取引で損失が出ていた場合は、その損失を翌年に繰り越して損益通算をすることなどもできたりもします。

このような税金の詳細に関しては、きちんと税理士などに確認されることをおすすめしますが、一度自分の投資実績を振り返るという観点でも、これまでの取引実績を把握されていない方は、一度整理されても良いでしょう。

ロボアドバイザーの税金に関するまとめ

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以上までで確認してきたように、確定申告を利用すると、税制上のメリットを得ることは可能です。

ですが、確定申告は色々と税金面や書類の申請面で複雑な部分もありますので、信頼できる税理士を見つけて相談したり、計算を依頼してしまった方が、手間は省ける可能性が高いでしょう。

とりわけ、すでに数百万円以上の利益がある方に関しては、税金に関しては税理士に相談した方が効率的ですし、税務署に目をつけられずに済む可能性も高いでしょう。

今まで税理士に相談されたことがない方も、税理士ドットコムを使えば、簡単に近所の税理士が見つけられます。税金面が心配な方は、一度税理士ドッドトコムを通じて税理士を見つけて、きちんと相談されてみることをおすすめします。

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