【口コミ】ウェルスナビのリターンは高い?株価や上場予定・関連銘柄は?

関連銘柄

コンピューター(AI)が最適な資産運用を提案してくれる「ロボ・アドバイザー」の預かり資産・ユーザー数No.1のサービス、WealthNavi(ウェルスナビ)の口コミです。

運営会社のウェルスナビ株式会社は未上場企業のため株価はついていませんが、株主にはメガバンクが入っているため、今後上場する可能性は十分にある会社です。

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績や利回りは?

ウェルスナビは簡単に言うと、コンピューターにお任せする資産運用です。

公式サイトで6つの簡単な質問に答えるだけで、AIが自分にあった資産運用のシュミレーションを提案してくれます。そのシュミレーションで問題なければ、運用を開始します。

運用開始後は、WealthNaviが自動でETFや投資信託を売買したり税金を最適化してくれたりしますので、投資家である私たちは特に何もする必要がありません。

また、ウェルスナビを解約したい時にはすぐに解約して換金できますので、流動性も高い資産運用手段の一つです。

(2017年追記)2016年1月のサービス開始〜2017年9月末時点の実績

ウェルスナビの運用実績が公式サイトに出てましたので確認してみると、約1年8ヶ月で8%〜23%程度のリターンが出ていました。

リターンが異なるのは、人によってリスク許容度が異なるからです。当然リスクを大きく許容できる方が、リターンも大きくなる可能性があります。

(2018年追記)2017年12月末時点のウェルスナビの実績

さらに新しい実績もウェルスナビの公式サイトに出ていましたので引用しておきますが、引き続きリターンはプラスです。

2017年の過去1年でも4.5%〜19.9%のリターンが出ていましたので、2017年に関しては銀行口座に単に預けておくよりも、はるかに高いリターンが出ていたと言えるでしょう。

もちろん未来永劫高いリターンが続くかどうかはわかりませんが、今の所ウェルスナビの運用は順調です。

WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料は高い?

続いて、ウェルスナビの手数料は、シンプルに年率1.0%となっています。

投資信託の場合、信託報酬は平均1%程度、それに加えて購入時にも手数料0.数%〜3%程度はかかります。ですので、それらと比べたらウェルスナビの手数料は安い水準と言えます。

但し、米国ではすでにWealthfrontやBettermentというロボアドバイザーが数年前からサービスを提供しており、手数料水準は現在では1%未満です。従って、そのような欧米のロボアドバイザーと比較したら手数料は高いとも言えます。

米国のロボアドバイザーよりは高いが、今後上がるとも考え辛い

しかしながら、日本の新しい資産運用サービスは、最初は手数料を高めでとり、徐々に下げていく傾向があります。

なぜ手数料が下がっていくのかというと、今後数年でロボアドバイザーの競合が日本にも増えてくる可能性が高いからです。実際に、すでに大手のマネックス証券も参戦しています。

そこで、手数料の面で競合に顧客を奪われてはたまりませんので、ウェルスナビは競合と戦うために、手数料を下げることはあっても、さらに上げることは考え辛いと想定できるのです。

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WealthNavi(ウェルスナビ)と人気の投資信託との比較

ウェルスナビは、その人のリスク許容度に応じて運用パフォーマンスが異なるため、人によってはリターンは10%を上回らず、数%程度になってしまうこともあります。

これに対して、日本の成長株にフォーカスした独立系投資信託のひふみ投信であれば、購入した人のリターンは同じです。

実際に2017年においては年20%程度のリターンを得ていますので、ひふみ投信と比べるとWealthNaviのリターンは低くなっています。

ただし、ウェルスナビは国際分散投資をしていますので、日本市場が低迷してもリスクヘッジできるという利点を持っています。

投資においては「たまごは一つのカゴにもるな」とはよく言われますが、現在投資信託のみで運用している方などは、WealthNaviを併用するのも一手でしょう。

WealthNavi(ウェルスナビ)とソーシャルレンディングの比較


出典:OwnersBook

続いて、ソーシャルレンディングとロボアドバイザーを比較してみます。

ソーシャルレンディングは、お金を借りたい人・企業とお金を貸したい人・企業を結びつける、金融仲介サービスです。貸したお金が返ってくれば金利分が利益になりますので、世界経済の動向などをあまり気にする必要がありません。

ただし、どのソーシャルレンディングに投資をするかは、自分で選ぶ必要があります。そのため、ロボアドバイザーとは異なり、完全にお任せの資産運用ではありません。

また、不動産特化型ソーシャルレンディングのOwnersBookの場合、不動産担保を取得してお金を貸し出すビジネスモデルのため、リスクがかなり抑えられています。

そのような背景もあってか、OwnersBookの場合は案件の募集が始まるとすぐに埋まってしまいます。そのため、OwnersBookでは、好きなタイミングで投資ができないというデメリットがあるのです。

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2017.10.10

WealthNavi(ウェルスナビ)は好きなタイミングで始められる

一方、ウェルスナビであれば、自分の好きなタイミングで、いつでも資産運用を始めることができます。要は、貯金が10万円たまったら、その時点で始められるのです。

また、税金面でも優遇されています。ウェルスナビで得られた利益は申告分離課税となり、一律20.315%の税金がかかります。

一方で、ソーシャルレンディングで得られた利益は雑所得に該当するため、総合課税となります。そのため、給与所得などの他の所得と合算して税金がかかります。

例えば給与所得がすでに高く、合計の所得が4000万円を超えてしまう場合、所得税と住民税とを合わせて最高55%まで税率が上がってしまいますので、税金面では不利になってしまうと言えるでしょう。

これに対してロボアドバイザーは税金面でもメリットがあり、完全放置の資産運用でも、預けた100万円が120万円になる可能性もあります。

ですので、新しい資産運用を検討している方は、ウェルスナビをポートフォリオに加えてみるのも一手です。

WealthNavi(ウェルスナビ)のポジティブな口コミ

ネット上にはウェルスナビに対するポジティブな口コミも多く見られます。

実際に銀行に預けておいてもお金は増えませんし、何か良い資産運用はないかな〜と探されている方などにとって、ウェルスナビは新しい資産運用手段となるようです。

WealthNavi(ウェルスナビ)のネガティブな口コミ

一方、ネガティブな口コミに関しては、最低投資金額が30万円からだとハードルが高いと感じる方が多いという点があります。

(2018年1月追記)サービス内容が変更となり、現在は10万円から投資が可能となりました。

また、そもそも資産運用をする際には元手が大きければ大きいほど、その分リターンが大きくなるのも事実です。いざ資産運用に取り組まれるのであれば、30万円程度は預けた方が、複利効果で将来的には大きな貯蓄になります。

なお、預けた金額に対するシュミレーションもウェルスナビでは可能です。一度公式サイトでどのぐらいの金額になるかを、無料診断してみるのもおすすめです。

WealthNavi(ウェルスナビ)のメリット・デメリットは?

以上を踏まえて、改めてウェルスナビのメリットは、完全にお任せの資産運用で良い点です。

また、自分に合った運用スタイルで運用してくれます。他社と比べて良い点は、税金の自動最適化の仕組みがある点です。

WealthNavi(ウェルスナビ)なら、税金が自動最適化される

税金自動最適化

ウェルスナビは証券会社と同じ体制が整っているため、「特定口座(源泉徴収あり)」にも対応しています。

そのため、口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選択しておけば、税金の納付もウェルスナビが代わりにやってくれて、原則私たちは確定申告の必要がないのです。

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用結果は会社の腕次第

一方デメリットは、運用結果はウェルスナビ株式会社の腕次第という点です。

ウェルスナビ株式会社を信頼することになりますので、ウェルスナビに資産運用能力がないと運用結果も当然ダメになります。

WealthNavi(ウェルスナビ)の経営陣の信頼性は?

そこで、経営メンバーが本当に上手く運用してくれそうか?も確認しておきます。まず前提として、ウェルスナビの株主には保守的な大手の金融機関が出資をしています。

このような金融機関は、今後上場の可能性が高くなければ出資しないかと思われます。ですので、外部からの期待値は高いとは言えるでしょう。

続いて、取締役の経歴を確認します。

創業者兼代表取締役「柴山 和久」氏の経歴は?

東京大学法学部、ハーバード・ロースクール、INSEAD卒業。ニューヨーク州弁護士。日英の財務省で合計9年間、予算、税制、金融、国際交渉に参画する。

その後、マッキンゼーでは、ウォール街に本拠を置く機関投資家を1年半サポートし、10兆円規模のリスク管理と資産運用に携わる。次世代の金融インフラを構築したいという想いから、2015年4月にウェルスナビを創業。

出典:ウェルスナビ

取締役CTO&CPO「井上 正樹」氏の経歴は?

グリーにおいて開発本部副本部長・開発企画室長としてインフラ整備やエンジニア育成を担当した後、ゲーム事業本部長を経て、2016年3月より、ウェルスナビのCTO兼プロダクト開発ディレクターを務める。

プロダクトの企画から設計・開発・運用を一貫してリードしつつ、事業成長に向けたマーケティングを推進。社員全体の6割をエンジニア・デザイナーが占める金融機関として、組織作りにもリーダーシップを発揮。

出典:ウェルスナビ

以上のように取締役の経歴を確認した限りでは、ビジネス経験が豊富なメンバーが経営していることが分かりますので、信頼性は高いと言えるでしょう。

WealthNavi(ウェルスナビ)の利用が向いている人

以上になりますが、ウェルスナビは投資の初心者や仕事が忙しくて資産運用まで頭が回らない方だけでなく、すでに投資経験のある方にも適した資産運用です。

例えば、自分で資産運用に取り組んでいるものの、年間10%のリターンが得られていない方は、ウェルスナビを利用した方が、手間も時間も削減できると言えます。

自分で株式投資をするよりは、ウェルスナビの方が上手く運用してくれるだろうと考える方は、一度まずはウェルスナビで無料診断をされてみてはいかがでしょうか?

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2017.10.12

WealthNavi(ウェルスナビ)よりも少額から始めたい場合は?

提供会社 サービス名 最低投資額 手数料
マネックス証券 MSV LIFE 1000円 年率1.0%未満(税込)
お金のデザイン THEO 1万円 年率1.0%(税抜):3,000万円まで
年率0.5%(税抜):3,000万円超の部分
マネックス証券 マネックスアドバイザー 5万円 年率0.487%(人によって変動)
楽天証券 楽ラップ 10万円 年率0.702%:固定報酬型
年率0.594%+運用益の5.4%:成功報酬型
SBI証券(仲介) ウェルスナビ 10万円 年率1.0%(税抜):3,000万円まで
年率0.5%(税抜):3,000万円超の部分
ウェルスナビ ウェルスナビ 10万円 年率1.0%(税抜):3,000万円まで
年率0.5%(税抜):3,000万円超の部分

一方、ウェルスナビを他社ロボアドバイザーと比較した場合、最低投資額はマネックス証券などよりも大きいことがわかります。

例えば、マネックス証券が提供するマネラップ(MSV LIFE)であれば、千円から始めることができ、かつ手数料も1%未満に抑える形となっています。

ですので、ロボアドバイザーを少額から気楽に始めたい方や、大手ネット証券のサービスの方が安心できる方は、マネラップ(MSV LIFE)を利用された方が良いでしょう。

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2017.10.12

WealthNavi(ウェルスナビ)の関連銘柄は?

最後に、ウェルスナビの関連銘柄をご紹介しますが、今の所はSBIグループネクシーズグループが該当します。

関連銘柄①:SBIグループ

SBIグループは、銀行や証券などの各種金融サービスを提供している会社です。

SBIグループはウェルスナビと連携して「WealthNavi for SBI証券」というサービスを提供していますので、関連銘柄として位置付けられるでしょう。

関連銘柄②:ネクシーズグループ

続いてネクシーズグループは、LEDレンタル・電子雑誌制作・着物着付け教室など様々な事業を行う会社を傘下に持つ事業持株会社で、現在は東証一部に上場している会社です。

ネクシーズグループは様々な事業を行なっていますが、傘下に「ネクシーズ・トレード」という会社を保有しています。

そして、この会社がウェルスナビやSBI証券の口座開設の取次をしているため、ウェルスナビの好材料ニュースが株価に反映されることがあるようです。

ウェルスナビ公式サイト:https://www.wealthnavi.com/

資産運用を学ぶ方法