【貯金2000万円の運用】初心者が株や不動産で失敗しないためには?

選択肢

2000万円を株や不動産に投資する際に、失敗確率を下げる方法をご紹介します。

まず最初に株式投資の危険性やリスク・デメリット、初心者が株式投資を始める上でのリスクの回避方法などをご紹介し、続いて不動産投資について解説致します。

株式投資の危険性やリスク・デメリットを理解する

株式投資のデメリット
  1. 元本保証ではなく、投資元本を毀損するリスクがある
  2. 株式を売って現金に換金するまでに4営業日かかる
  3. 株式投資は勉強しないと勝てるようにならない

まず第一に、株式投資はハイリスク・ハイリターンの金融商品です。株価が大きく上昇すれば利益を上げることができる一方で、大きく資産を失ってしまう可能性もあります。

投資した金額以上の損失はありませんが、必ず儲かる商品ではありません。

例えば、投資先企業の業績が低迷してしまったり、何らかの理由で上場廃止になってしまったり、そもそも日本経済自体が低迷してしまったりした場合は、株価も低迷することが予測されます。

株式投資にはソーシャルレンディングと異なるリスクがある

このような点は、ミドルリスク・ミドルリターンのソーシャルレンディング(お金を貸したい人と企業の仲介サービス)などの、新しい金融商品とは性質が異なります。

ソーシャルレンディングの本質は、企業に貸したお金が返ってくるかどうかだけですので、日本の景気にはあまり左右されません。

ですので、そのような形の投資を望む方は、ソーシャルレンディングの方が適している。

なにより、事前に株式投資にはどのようなリスクがあるかを把握していないと、短期的な株価の上げ下げに翻弄され、投資先企業の「株価」がいつも気になってしまったりもします。

現金に換金するまでに4営業日かかる

続いて、株式投資の場合は、株を売って現金に換金するまでに通常4営業日かかります。例えば、月曜日に株式を売って約定した場合、証券口座にお金が振り込まれるのは木曜日になります。

この時間差はそこまで大きなデメリットでないですが、すぐに日本円に換金できる仮想通貨投資と比べると、デメリットとは言えます。

株式投資は学ばないと勝てない

最後に、株式投資はそもそも学ばないと絶対に勝てるようにはなりません。フィーリングで投資をして勝てるのであれば、誰もが大金持ちになっています。

一つの企業をじっくりと分析しようとした場合、数年分の有価証券報告書を確認したりと、調査に時間もかかります。

当然きちんと株式投資について学べば勝率は上がりますので、情熱を持って学ぶ気がある方には、筆者も参加した株式投資スクールの受講がおすすめです。

【口コミ】株式投資スクールに参加した感想とファイナンシャルアカデミーが向いている人

2017.08.16

株式投資におけるリスクの回避方法

続いて、株式投資について情熱を持って学ぶ気がない方の一番のリスク回避方法は、株式投資を専門としている「金融のプロにお任せ」するという方法です。

これはどういうことかと言うと、株式投資を専門としている資産運用会社にお金を預けて、運用をお任せしてしまうということです。

そして例えばそのような「金融のプロ」にはどのような会社があるかと言うと、日本にはレオスキャピタルワークス株式会社という独立系の資産運用会社があります。

独立系の資産運用会社に運用をお任せする

レオスキャピタルワークス株式会社は金融庁にも登録されているきちんとした会社で、日本の成長株にフォーカスして投資をして、年間利回り20%程度の成果を挙げています。

実際に資産運用をお任せする際には、レオスキャピタルワークス株式会社が提供する、ひふみ投信という投資信託を購入する形となります。

ひふみ投信はこれまでに4年連続でR&Iファンド大賞も受賞しており、基準価格は設定時から約4.2倍にまで上昇しています。

また、レオスキャピタルワークス株式会社は独立系の資産運用会社のため、投資信託の購入時に銀行や証券会社などの仲介手数料もかかりません。

株式投資に関心はあるものの、自分で年間20%以上のリターンを生み出す自信がない方は、一度株式投資のプロのひふみ投信の利用を検討されてみても良いでしょう。

一般的に言われている株式投資のメリット

株式投資のメリット
  • キャピタルゲイン(安く買って高く売れば利益を得られる)
  • インカムゲイン(企業によっては配当金がある)
  • 株主優待(企業によっては優遇サービスがある)
  • 議決権をもらえる(株主総会で会社の経営方針などに投票ができる)

続いて、株式投資の主なメリットは上記になりますが、一番の醍醐味は、株を安く買って高く売ればかなりの利益を上げることができる点です。

そして、企業によっては毎年の配当金がありますので、数億円単位で株式を保有することができれば、この配当金だけで生活することも可能になるでしょう。

株式投資は誰でも始めやすく、始めれば経済知識が身につく

また、株式投資は誰でも始めやすい投資であると言われています。

なぜかと言うと、株式投資は1万円程度の少額から始めることが可能で、株式投資を副業として禁止している会社も少ないからです

また、しっかりと勉強しながら株式投資に取り組むのであれば、日々のニュースを確認するようになったりと、おのずと経済や金融の知識も増えていくものです。

株式投資の知られざるメリット2つ

勉強

続いて、あまり知られていない株式投資のメリットには下記があります。

株式投資のメリット
  • インフレ対策になる
  • 税金対策になる

1. 株式投資はインフレ対策にもなり得る

まず、「インフレ」とはインフレーションの略称のことで、モノの値段が上がって、お金の価値が下がることを表しています。

仮に日本でインフレが進んだとすると、現在の日本の銀行に100万円を預金していた場合、たいして金利もつきませんので、1年後には預金していた100万円の価値が実質的には減っていることになるのです。

日本中のモノの値段が上がっていますので、生活コストが以前よりかかるようになります。そのため、その分銀行に預けている預金も増えていないと、実質的にはマイナスなのです。

一方、一般論にはなりますが、モノやサービスを提供する企業に関しては、インフレが進むにつれて基本的に収益も上がっていき、業績が向上することが見込まれます。

そうすると、株価も上昇していくことが予想されます。そのため、預金や債券などの金融商品よりも、株式投資はインフレ対策になると言われているのです。

2. 株式投資には税金面での優遇もある

また、株式投資で得られた利益については、税金面での優遇もあります。まず、株式投資には①「キャピタルゲイン(売却益)」にかかる税金と、②「配当金」にかかる税金の2種類があります。

両者ともに平成49年までは「20.315%(所得税15.315%+住民税5%)」となっています。こちらは「所得税」と比較してみます。

給与所得にかかる税金である「所得税」は、年収が上がるにつれて税金が高くなっていき、4,000万円を越えると最高税率は45%です。

一方、株式投資で4,000万円以上の利益が出ようとも、その利益に対する税率は約20%のままなのです。

株式投資の利益にかかる税金は「申告分離課税」のため、他の所得と合算する「総合課税」ではないのです。

貯金2000万円を不動産投資で運用する際の3つの選択肢

続いて、2000万円を不動産投資をするにあたっては、まず「どのぐらいの期間でいくらにしたいのか?」「毎月の家賃収入をいくら得たいのか?」などは考える必要があります。

ですが、そもそもあなたが最初に取りうる選択肢は、以下の3つに分かれます。

3つの選択肢
  1. とりあえず物件を探して、2000万円で不動産を購入する
  2. まずは不動産投資について学んでから、物件探しを始める
  3. 不動産投資のプロに相談する

この中で一番失敗する確率が高いのはどれでしょうか?おそらく多くの人にとっては、選択肢①では無いでしょうか?

不動産投資について何も知らずに物件を購入して儲かるのであれば、今頃世の中は土地持ち富裕層で溢れていることでしょう。

ですので、おそらくあなたがすでに不動産投資のプロでもない限りは、②か③の選択肢を選ばれた方が、失敗する確率は下げられると言えます。

それではそれぞれの選択肢のメリットとデメリットを踏まえてお伝えします。

不動産投資について学んでから取り組む場合

勉強

まず、このやり方のデメリットは、不動産投資について学ぶのに少々時間がかかるという点と、学ぶ際に若干の費用がかかる点です。

もちろん不動産投資に関する情報は、現代であれば書籍やインターネットにも溢れていますので、そちらで情報を集めて学んでいくこともできます。

ですが、この不動産投資の学習方法の問題点は「体系的に学べない」点と、「疑問点があった時に質問できない」点が挙げられます。

不動産等スクールを受講するのが一番効率良い

そこでこの両方を解決する方法として、筆者としてはすでに不動産投資で成功している講師がいる「不動産投資スクール」に通うことをおすすめします。

ちなみに筆者が受講したのは、15年間で44万人以上が受講している「ファイナンシャルアカデミー」が提供する不動産投資スクールです。

ファイナンシャルアカデミー不動産投資の学校には、実際に年間家賃収入4,000万円以上を達成しているカリスマ講師の方も在籍しています。

なお、筆者が実際に30万円程度をかけて、不動産投資スクールを受講した際の口コミは下記にまとめております。

不動産投資セミナーの評判!東京や大阪で無料参加できる体験会の口コミ

2017.10.13

最初に費用をかけてリスクヘッジをしておく

合計30万円の受講料は一見高いようには思います。

ですが、何も学ばずに2000万円の物件を購入して数百万円の損失を出してしまうよりかは、最初に数十万円程度の費用をかけてリスクヘッジしておいた方が、有意義なお金の使い方のようにも思います。

なお、こちらの方法は、基本的に「不動産投資」について自分で学ぶ意欲のある方や、しいては将来的に「不動産投資家」として独立されたい方などに特におすすめする方法です。

不動産投資のプロに相談する場合

プロ

一方、自分で不動産投資について1から学ぶのもちょっと大変、もしくは自分で不動産投資を学ぶ時間がとれない方には、最初から「不動産投資のプロに相談する」ことをおすすめします。

ここで一番大切なポイントは、信頼できる「不動産投資のプロ」に相談することです。当サイトではおすすめできる無料の不動産投資セミナー(東京)を紹介していますので、参考にしてみてください。

グローバル・リンク・マネジメントの評判は?不動産投資セミナーを東京で無料開催中

2017.07.19

本当に株式投資や不動産投資でなければならないのか?

不動産投資

最後になりますが、別に株式投資や不動産投資でなくても、単純に2000万円が増えれば良いのであれば、何も一つの投資にこだわる必要はありません。

例えば、短期間で2000万円を4000万円にしたいという希望をお持ちの方であれば、不動産投資が適切な資産運用手段とは言えないでしょう。

もちろん新興国の不動産物件が数年で倍になったという儲け話はあるかもしれませんが、現時点で不動産投資の知識が無い方が、そのような収益性の高い物件を購入できる可能性は低いでしょう。

巷には胡散臭い不動産投資セミナーも溢れていますので、下手をすると何かしらの詐欺にひっかかってしまって、2000万円があっという間に紙くずになってしまう可能性もあります。

2000万円を増やす方法には様々な選択肢が存在する

そこで当サイトでは、2000万円を増やす方法をタイプ別にご紹介しておりますので、良ければ下記の記事を参考にしてみてください。

2000万円を資産運用して増やす方法4つ!性格別のおすすめ運用スタイル

2017.09.19

また、分散投資という観点で、1000万円を不動産投資、1000万円を別の投資に回しても良い訳ですので、その点も今一度ご検討されてはいかがでしょうか?

【1000万円の資産運用におすすめな方法4つ】方法別10年間シュミレーション付き

2017.09.22

以上になりますが、ぜひ自分にあった資産運用方法で、豊かな老後を目指しましょう。

資産運用を学ぶ方法