仮想通貨投資のメリットとデメリットは?ビットコイン投資が向いている人は?

仮想通貨投資

2017年になって一気に盛り上がりを見せているのが「仮想通貨投資」です。

今回はそんな仮想通貨投資のメリットとデメリットについて、それぞれご紹介します。

目次

仮想通貨投資・資産運用のメリット4つ

仮想通貨投資のメリット
  1. 簡単に始められる
  2. 少額から、いつからでも始められる
  3. 短期間で大きく稼げる
  4. 仮想通貨をお店やサービスで使える*(*仮想通貨による)

1. 仮想通貨投資は簡単に始められる

まず、仮想通貨投資は簡単に、少額から、いつからでも始められます。

仮想通貨を購入するためには、インターネット上の仮想通貨の取引所に、無料の口座を開設する必要がありますが、その手続きが簡単なのです。

基本的に仮想通貨の取引所には、メールアドレスだけで1分程度で簡単に登録が可能です。その後にご自身と本人確認書類の写真をアップロードし、自宅に送られてきたハガキを受け取ることで口座開設が完了します。

そのため、投資信託や株式投資などの投資を始めるよりも、仮想通貨は敷居が低いのです。

2. 仮想通貨投資は少額から、いつからでも始められる

また、仮想通貨投資は数百円程度から始められます。

例えば、ビットコイン(単位:BTC)の価格は、現在1BTC=200万円程度ですが、実は0.0001BTCなどから購入ができますので、約200円程度あればビットコイン投資を始められるのです。

(追記)2018年2月現在は、100万円程度で推移しているため、100円以下から購入が可能となっています。

また、今では仮想通貨はビットコインだけではなく、1000種類以上のビットコイン以外の仮想通貨(アルトコイン)があります。

ですので、まだまだ価格が高くなっていない仮想通貨も、多く存在します。そのため、今から始めようという方は、そのようなアルトコインを購入しても良いでしょう。

さらに、仮想通貨市場では365日24時間取引が可能です。株式投資は基本的に平日しか投資できませんが、仮想通貨であれば土日も含めていつでも自分の好きな時に購入も売却もできるのです。

3. 仮想通貨投資は短期間で大きく稼げる

続いて、仮想通貨は短期間で大きく稼げる可能性があります。

例えば、日本で人気の仮想通貨に「リップル」がありますが、12月12日ごろは30円以下だった価格が急激に上昇し、14日の夜中には約100円をつけました。

もし仮に2017年12月に仮想通貨を始めてリップルを購入し、タイミングよく売却していれば、1ヶ月以内に投資金額の3倍以上の資金を得られたことになります。

本記事は特段リップルの購入を推奨するものではなく、リップル以外にもこのような暴騰を見せる仮想通貨は数多く存在します。

4. 仮想通貨はお店やサービスで使える


出典:coinmap

最後に、仮想通貨は投資信託などと違って、実際にお店やサービスで利用することもできます。

例えば、ビットコインの使える場所を確認してみると、東京だけでも上記の図のように、様々なお店で利用が可能です。

日本の大企業では、ビックカメラやマルイ、メガネスーパーやHISなどでも利用が可能です。

世界的には、Windowsを提供するMicrosoftや、大手オンライン旅行会社のExpedia、世界の最新経済ニュースを配信するBloombergなども、ビットコイン決済を受け付けています。

仮想通貨投資・資産運用のデメリット3つ

仮想通貨投資のデメリット
  1. 元本保証ではない
  2. 税金の優遇がない
  3. 仮想通貨の自己管理が必要

1. 仮想通貨投資は元本保証ではない

まず、仮想通貨投資は元本保証の金融商品ではありません。ビットコインに限らず、多くの仮想通貨は日々の値動きが激しく、1日で20%や30%の変動があります。

そのため、急激に価格が上昇した時に購入し、その後急激に価格が下落した時に手放してしまったら、大きく損をしてしまうことがあります。

一方で、当然安い時に購入して高い時に売ることができれば、非常に大きなリターンを得られることができます。このような点は踏まえた上で、仮想通貨には投資をする必要があります。

2. 仮想通貨投資には税金の優遇がない

続いて、仮想通貨投資には税金の優遇がありません。例えば、株式投資や投資信託であれば、利益に対して一律20.315%の税金がかかります。

一方、仮想通貨投資の場合は、得られた利益は「雑所得」に該当するため、給与所得などの他の所得と合算されて「所得税」の税率が適応されます。

例えば、最終的な課税所得が900万円を超えると、所得税の税率が23%から33%にまで上がります。

所得税の税率


出典:国税庁

そのため、例えば課税所得が800万円程度あり、仮想通貨投資で150万円の利益がでた場合、課税所得が950万円になりますので、150万円に33%もの税率がかかってしまうのです。

これに加えて住民税も一律で10%かかりますので、合計の所得が多い人ほど仮想通貨の税金が大きくなってしまいます。

ただし、実際のところ最終的な課税所得が800万円以上になる方は、年収数千万円以上の方ぐらいですので、一般的にはあまり気にするレベルの話ではないでしょう。

3. 仮想通貨の自己管理が必要

最後に、仮想通貨は株や投資信託などと異なり、自分で管理する必要があります。例えば、仮想通貨を購入できる仮想通貨の取引所には「倒産リスク」や「ハッキングリスク」があります。

もちろん明日倒産するなどという話にはなりませんが、実際にところ仮想通貨の取引所には未上場のベンチャー企業が多いです。そのため、利用する仮想通貨の交換業者の「信頼性」に配慮する必要があります。

2017年からは東証一部上場企業、売上高1400億円程度のGMOインターネットグループが「GMOコイン」のサービスを始めました。

したがって、上場企業が運営している安心感が欲しい方は、まずは大企業が運営する「GMOコイン」から利用を始めると良いでしょう。

【口コミ】GMOコインの無料登録・口座開設・入金・買い方を徹底解説

2017.09.08

また、仮想通貨の取引所には、常時ハッキングリスクもつきまといます。仮想通貨を自分の財布(ウォレット)で管理されたい方は、下記の記事も参考にしてみてください。

仮想通貨の保管場所(ウォレット)は?安全度の高い保管方法を初心者向けに解説

2017.12.04

ビットコイン投資や仮想通貨投資が向いている人

仮想通貨投資に向いている人

以上になりますが、仮想通貨は新しい資産運用手段の一つでもあります。

そのため、既存の価値観にとらわれず、柔軟に自分の頭で考えられる人などが、実際に投資で利益を出せたりもしているようです。

仮想通貨投資が向いている人の例
  • 新しいサービスやテクノロジーが好きな人
  • インターネットでの情報収集が好きな人
  • 限られた情報の中で、自分の頭で考えて判断ができる人
  • 日々の激しい価格変動を気にしないでいられる人

これまで全く投資や資産運用をやったことが無かった方でも、仮想通貨投資を始めたことで、実際に大きな利益を出している人も多くいるようです。

将来を見据えて何かしら投資や資産運用を始めてみようかなという方は、まずは少額から仮想通貨投資を検討されてみてはいかがでしょうか。

アルトコイン投資のデメリットやリスクとは?

続いて、ビットコイン投資よりも高いリターンを得られる可能性が高いのが、アルトコインへの投資です。

実際に2017年の年間リターンを確認してみると、ビットコインは約13倍でした。一方で、代表的なアルトコインであるイーサリアムは約85倍、ネムは約250倍、リップルは約300倍でした。

そのため、2017年はアルトコインに投資をした方がリターンは高くなりました。それではアルトコインへの投資の方が今後も良いのか?というと、当然デメリットもあります。

1. 実用化されずに、開発が止まってしまう可能性がある

まず、ビットコインの場合は、ビットコインの開発に関わっている人々も多く、ビットコインを取り扱う取引所や企業も多いです。

このようにステイクホルダーが多いため、いきなりビットコインの開発が止まってしまうリスクは低くなっています。

一方、マイナーなアルトコインの場合は、開発者が途中でいなくなってしまったり、結局サービスがローンチされずにプロジェクトが終わってしまうことも、しばしばあります。

そのため、例えばアルトコインであっても、時価総額が高いイーサリアムなど、開発に関わっている人々や企業、関連サービスが多いアルトコインに投資をした方が、そのようなリスクは軽減することができます。

2. アルトコインはボラティリティが非常に高い

続いて、アルトコインは、ビットコイン以上にボラティリティが高いです。ボラティリティとは、価格変動の度合いのことです。

ビットコインでさえ、1日に20%〜30%変動することが頻繁におきます。ですが、時価総額の低いアルトコインとなると、1日に100%以上上昇したりすることもあるのです。

その分アルトコインへの投資は儲かる可能性も高い訳ですが、アルトコインの価格がピークの時に購入してしまうと、損失を出してしまう可能性もあるということです。

3. アルトコインは、種類によってお得な取引所が異なる

最後に、アルトコインはその種類によって、お得に購入できる取引所が異なります。

基本的にアルトコイン取引で手数料が安いのは、ビットバンクになります。以下に日本で購入できるアルトコイン別に、一番お得に購入できる仮想通貨の取引所を記載しておきます。

アルトコインを購入する場合に手数料が安い取引所

ただし、実際にアルトコインを購入する際には、その時点でのレートを確認する必要があります。

ですので、基本的にはあらかじめ複数の仮想通貨の取引所に口座を開設しておき、いざアルトコインを購入する時にはレートを確認して利用する取引所を決めた方が、一番お得にアルトコインを購入できるでしょう。

アルトコインはいつ買えば損をしないの?

ただし、アルトコインの手数料が安い取引所が分かっても、アルトコインを売買するタイミングがわからないという方も、実際のところは多いかと思います。

そこで、仮想通貨に将来性を感じてはいるものの、いつ買ったら良いのかわからないという方におすすめのサービスが、Zaifコイン積立です。

Zaifコイン積立とは、毎月一定の金額の仮想通貨を買う、ドル・コスト平均法による資産運用の一種です。

ドル・コスト平均法の考え方とは?

さきほどお伝えしたように、アルトコインはビットコイン以上に価格の変動が激しいです。

そこで、相場が上がっても下がっても一定額を購入することで、アルトコインの価格が上がった時は、高値掴みを避けて少ない量を買い、アルトコインの価格が下がった時は、安く多くの量を買うという考え方で、投資をするのです。

このようにリスクを抑えて積立投資をすることで、長期的に大きなリターンを得ることができるのが、Zaifコイン積立の最大のメリットです。

初心者がアルトコインの積立投資をする際の注意点!

しかい、1点Zaifコイン積立を利用する際に注意しなければならないのは、手数料です。

Zaifコイン積立は1,000円からでもできるのですが、だからと言って1,000円しか積立をしないと、手数料が100円(10%)もかかってしまいます。これではいくら仮想通貨の価格が上昇するからと言って、コストが大きすぎます。

ですので、どうせZaifコイン積立を利用するのであれば、最低でも毎月5万円以上は積み立て投資をした方が、手数料は断然安くなるということです。

Zaifコイン積立の積立額は、いつでも自由に変更が可能

Zaifでは、毎月最低1,000円以上、1,000円単位で、最大100万円の設定が可能です。また、積立額はいつでも自由に変更できます。ですので、途中で積立額を減らすことも増やすこともできます。

また、コイン積立への申し込みは、Zaifへの口座開設が完了すれば、銀行口座からの自動引き落としの申込を含めて、全てネット上で申込は完結します。

仮想通貨の市場が今後も成長していくと考えている方は、Zaifコイン積立を利用して、イーサリアムなどの主要なアルトコインを積立しておくのも、長期的な資産形成における一手と言えるでしょう。

アルトコイン投資の方法は2種類

ちなみに、アルトコインの投資方法には2種類あります。

まずは、アルトコインが安い時に購入して高い時に売却する方法です。つまり、売却益(キャピタルゲイン)を狙う方法です。

例えば、大手仮想通貨の取引所QUOINEXには、匿名系仮想通貨のダッシュ(DASH)というアルトコインがあります。

実はこのダッシュは、2017年のたった1年間で、価値が100倍にも上昇している仮想通貨です。2017年の年初に100万円をダッシュに投資して年末に売却していれば、1億円弱の利益を得られていました。

もちろんこれには売買手数料や税金がかかりますので、まるまる1億円とはなりませんが、かなり大きいリターンです。

アルトコインを貸し出して利息をもらう方法

続いての方法は、アルトコインを貸し出し、その利息をもらう方法です。

例えばビットバンクであれば、貸し出し利率は最大年間5%です。ですので、もともとコインを長期保有するつもりであれば、購入後に貸し出しをしておいた方が、より年間のリターンは大きくなるかもしれません。

ただし、貸し出しサービスを利用した場合は途中で解約ができませんので、価格が暴落した時に即座に売ることができません。また、可能性は今のところは低いですが、仮想通貨の交換業者の倒産リスクもあります。

アルトコイン投資の注意点

最後に、アルトコイン投資をする際に注意しておいた方が良い点をお伝えします。

まず、2017年に仮想通貨にかかる税金のルールが国税庁から発表されたことで、「ビットコイン⇄アルトコイン」のトレードや、「アルトコイン⇄アルトコイン」のトレードが課税対象となりました。

例えば、コインチェックでビットコインを購入した後に、そのビットコインで他のアルトコインを購入した場合、ビットコインの含み益に課税されるということです。

例でお伝えすると、Aさんが「1BTC=100万円」の時に1BTCほど購入し、「1BTC=150万円」の時に150万円分のライトコインを購入した場合、50万円のビットコインの含み益に対して税金がかかるのです。

そしてその税金は、あなたの所得が大きければ大きいほど高くなります。

総合の所得が大きいほど、仮想通貨の利益にかかる税金も大きくなる

所得税の早見表
  • 195万円以下:5%(0円)
  • 195万円〜330万円以下:10%(97,500円)
  • 330万円〜695万円以下:20%(427,500円)
  • 695万円〜900万円以下:23%(636,000円)
  • 900万円〜1,800万円以下:33%(1,536,000円)
  • 1,800万円〜4,000万円以下:40%(2,796,000円)
  • 4,000万円超:45%(4,796,000円)

仮想通貨の利益は「雑所得」に分類され、総合課税となります。総合課税とは、給与所得などの他の所得と合算された合計値に税金がかかる仕組みのことで、所得ごとに上記の「所得税」の税率がかかります。

また、上記の所得税の税率に加えて、雑所得には一律10%の住民税がかかります。ですので、例えば合計の所得が1000万円の場合、33%の所得税と10%の住民税がかかってしまうのです。

ビットコインとアルトコインのトレードは課税

以前は、投資したアルトコインの価値が上がった場合に、一度そのアルトコインをビットコインに戻すことで、税金がかからないと考えられていました。

ですが、ビットコインとアルトコインをトレードした瞬間に「課税」というルールになりましたので、日本円に直接換金できるアルトコインをビットコインに戻すメリットがなくなってしまいました。

そのため、最近では日本円から直接アルトコインを購入し、そのままアルトコインを保有する人が増えてるのです。

仮想通貨投資に関するまとめ

ルール

以上になりますが、基本的に仮想通貨の取引所は、取引所によって特徴が異なりますので、複数利用するのが適しています。

まだ一つも仮想通貨の取引所の口座を保有されていない方は、この機会にいくつか無料登録して、仮想通貨投資を始めてみてはいかがでしょうか?

(参考情報)日本の仮想通貨の取引所で買えるアルトコインの種類

ここからはアルトコイン投資時の注意点などを、初心者向けに解説します。

日本の仮想通貨の取引所で買えるアルトコイン
  1. ビットコインキャッシュ(BCH)
  2. イーサリアム(ETH)
  3. イーサリアムクラシック(ETC)
  4. ライトコイン(LTC)
  5. ネム(NEM)
  6. モナーコイン(MONA)
  7. リスク(LISK)
  8. リップル(XRP)
  9. ファクトム(FCT)(コインチェックのみ)
  10. オーガー(REP)(コインチェックのみ)

アルトコインをどうやったら購入できるかというと、下記の3ステップで簡単に完了します。

アルトコイン購入までの3ステップ
  1. 仮想通貨の取引所に口座開設(無料)をする
  2. 仮想通貨の取引所に日本円を入金する
  3. 仮想通貨の取引所でアルトコインを購入する

それでは最初に、大手仮想通貨の取引所ビットフライヤーでの、アルトコインの具体的な購入方法をお伝えします。

ビットフライヤー(bitFlyer)でのアルトコインの買い方

まずはこちらのリンクからビットフライヤーの公式サイトへ飛びます。

まだ無料の口座開設が済んでいない方は、メールアドレスを登録し、本人確認書類を提出し、後日ハガキを受け取ると口座開設が完了します。

口座開設が完了すると、ビットフライヤーで仮想通貨の売買ができるようになります。

ビットフライヤーに入金する

続いて、ビットフライヤーのマイページにログインします。

そうすると左側に「入出金」ボタンがありますので、そちらをクリックし、日本円ご入金ボタンをクリックします。銀行口座情報を追加すると、ビットフライヤーの銀行口座が表示されます。

そこで、ビットフライヤーに指定された銀行口座に日本円を振り込むことで、無事に資金がビットフライヤーの残高に反映されます。

ビットフライヤーのアルトコイン販売所を利用する

続いて、ビットフライヤーのマイページの左側に「①アルトコイン販売所」のボタンがありますので、そちらのボタンをクリックします。

その後、例えば(コインチェックがサービスを停止中のため)、ビットフライヤーでしか購入ができない、アルトコイン「②リスク」をクリックします。

そうすると「③数量」を入力する箇所がありますので、そちらで数量を入力し、最後に「④コインを買う」ボタンをクリックすれば、購入が完了します。

このように、ビットフライヤーではとても簡単にアルトコインを購入することができます。

ビットフライヤーはアプリでも簡単に購入が可能

また、ビットフライヤーはアプリでも簡単に購入が可能です。

ただし一点注意しなければならないのは、ビットフライヤーの場合は手数料が高いという点です。そのため、同じアルトコイン(モナーコインなど)を購入するのであれば、Zaifを利用した方がお得です。

なぜならば、Zaifの方が手数料が安いからです。

Zaifでのアルトコインの買い方

Zaifで購入可能なアルトコインは下記4つとなります。

Zaifで購入可能なアルトコイン
  1. ビットコインキャッシュ(BCH)
  2. イーサリアム(ETH)
  3. ネム(NEM)
  4. モナーコイン(MONA)

ただし、Zaifであればトークンも、10種類以上購入が可能です。

Zaifでは、トークンの購入も可能

Zaifで購入可能なトークン
  1. Zaifトークン
  2. フィスココイン
  3. ネクスコイン
  4. カイカコイン
  5. カウンターパーティー
  6. ビットクリスタル
  7. ゼン
  8. ぺぺキャッシュ
  9. ストレージコイン
  10. コムサ(CMS:ETH)
  11. コムサ(CMS:XEM)

トークンとは、ブロックチェーン上で発行された独自コインのようなものです。

例えば、Zaifでは、Zaif取引所が発行する「Zaifトークン」や、上場企業が発行する「カイカコイン」なども取り扱っています。

カイカコインは数ヶ月で50倍以上の上昇

実際に上記のチャートのように、カイカコインなどは数ヶ月で50倍以上の上昇を見せています。

そのため、現在ではアルトコインだけでなく、カイカコインのようなトークンの価格上昇を狙った投資も、Zaifでは増えてきているようです。

Zaifに日本円を入金する

まずは公式サイトからZaifに登録し、本人確認書類を提出して、後日ハガキを受け取ります。こうして口座開設が完了したら、マイページにログインします。

上のタブから「入出金と履歴」を選択し、日本円の「入金」を選択します。続いて、入金したい金額を入力して「入金開始」ボタンをクリックすると、振込先の口座が出ます。

そこで、Zaifに指定された振込人名義で、Zaifの入金口座に振込を実行すれば、きちんとZaifの残高に日本円が反映されます。

Zaifでアルトコインを購入する(指値注文のやり方)

Zaifに日本円の入金が完了したら、次は「取引」画面に移ります。その後、購入したい仮想通貨の取引を選択し、売買状況を左下の「売買注文」の板で確認します。

売り気配が「売りたい数量」、緑色の数字が「売りたい価格」を表しています。例えば、一番下の緑色の数字をクリックすると、右上の購入したい価格に反映されます。

続いて、購入したい数量を入力し、最後に「買い注文」ボタンをクリックすれば、注文が発注されます。注文が無事約定すれば、購入したいアルトコインを手に入れることができます。

なお、こちらの手順は指値注文という「値段と数量」を指定して注文する方法です。

数量だけを指定して注文を出す、成行注文のやり方

一方、Zaifには「成行注文」という注文方法もあります。

こちらの成行注文であれば、値段を指定する必要はなく、購入したい数量だけを入力して注文を発注すれば、自動的に注文が執行され、アルトコインを入手することができます。

ただし、自分の狙った価格の購入ができない可能性はありますので、利用する際は「今すぐに欲しい!」という時や「今すぐに売りたい!」という時が適しています。

資産運用を学ぶ方法