投資信託とは?メリット・デメリット(リスク)・手数料を初心者向けに解説

投資信託

「投資信託」とは、簡単に言うと「お金を資産運用のプロに預けて、自分の代わりに運用してもらう」金融商品です。

資産運用のプロ(ファンドマネージャー)は、多くのお客さん(投資家)から集めた資金を一つにまとめて、さまざまな金融商品(国内外の株式、債券、不動産)などに分散投資を行います。

そして、そこから得られた収益を、お客さん(投資家)である私たちに分配してくれるという仕組みです。

投資信託のメリット3つ

投資信託

投資信託を利用するメリットは、主に以下の3つになります。

  1. 運用のプロにお任せで良い
  2. 1万程度の少額から始められる
  3. 投資信託は種類がたくさんあるため、分散投資ができる

まず、運用のプロにお任せで良いと言うのは冒頭にもご説明しましたが、それ以外にも、投資信託は1万円程度の少額から投資が可能です。

なお、最近は投資信託以外にも「ソーシャルレンディング」など、1万円からの投資が可能な金融商品は増えてきていますが、以前は新しい金融商品として、投資信託が非常に人気でした。

また、「投資信託」の人気が増えるにつれて、投資信託それ自体の種類もたくさん出てきていいますので、自分で好きな投資信託を選んで、分散投資をすることができます。個人では投資しにくい国であったり投資対象に投資できる点も魅力の一つです。

投資信託のデメリット(リスク)3つ

リスク

一方、投資信託のデメリットは主に以下の3つになります。

  1. 元本保証がない
  2. 自分で「投資信託」自体は選ぶ必要がある
  3. 株式投資などよりも、コストがかかる

まず、当然ですが、運用のプロと言えども失敗する可能性はあります。ですので、投資信託は定期預金などと違って、元本が保証されていません

また、海外の株式や債権を組み入れた投資信託であれば、当然為替リスクや、投資対象国の信用リスクなども発生します。ですので、そのようなリスクも踏まえた上で、「投資信託」は自分で選ぶ必要があります。

ですので、そのような自分で「投資信託」を選ぶのすらめんどくさいと言う方は、完全にコンピューターにお任せできる資産運用である「ロボアドバイザー」がおすすめです。

ロボアドイバザーとは?メリットとデメリット、向いているのはこんな人

最後に、投資信託は運用のプロに任せて投資を行うため、運用するプロに対して払う費用や各種手数料が発生します。

投資信託の手数料について

この手数料には「販売手数料(投資信託を購入する際にかかる手数料)」、「信託報酬(投資信託を運用する上でかかる費用や、運用のプロに支払う報酬など)」、「信託財産留保額(資信託を途中で解約したり売却したりする際にかかる手数料)」の3つがあります。

一般的には、それぞれ下記程度の手数料がかかります。

  • 販売手数料:無料~4%程度
  • 信託報酬:年間0.2%~2%程度
  • 信託財産留保額:途中解約時に無料〜0.5%程度

ですが、これらの手数料は投資信託ごとに異なりますので、手数料が安い投資信託もあれば、手数料が高い投資信託も存在します。しっかりと手数料なども加味した上で、投資信託を購入することが大切になります。

投資信託を選ぶにあたって

選択

それでは最後に、一体どのように投資信託を選んだら良いのでしょうか?

投資信託は、毎年人気ランキングがあるほど、パフォーマンスの良いものと悪いものがあります。したがって、当然人気ランキングの下位のものはパフォーマンスが悪く、下手すると元本割れしている可能性もあります。

一方、今現在人気の投資信託を購入したからといって、未来永劫的にその投資信託が利益を生み出すかといったら、それは誰にもわかりませんので、必ず利益が得られるわけではありません。したがって、どの投資信託が良いかはきちんと判断する必要があります。

当サイトにおいては、投資信託の選び方に関して「【初心者向け】投資信託で失敗しないための方法」をご紹介していますので、まずはそちらをご確認ください。投資信託に投資する際は、しっかりと適切な投資信託を選ぶことが大切です。

資産運用を学ぶ方法